راجع الميزانية الشهرية أو السنوية الحالية: - كتاب المعرفة المالية - الصف 10 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 تحديد الأهداف المالية

المفاهيم الأساسية

الخطة المالية: خطة تتضمن نوعين من الأهداف: الشخصية والمالية.

الأهداف الشخصية: أهداف تحدد نمط الحياة المرغوب (مثل: العيش في منزل خاص، امتلاك سيارة، التمتع بإجازة).

الأهداف المالية: أهداف تصف كيفية تمويل الأهداف الشخصية، وتصنف حسب الزمن إلى قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل.

خريطة المفاهيم

```markmap

الخطة المالية

الهدف من الخطة المالية

خطوات إعدادها

1. تحديد الأهداف الشخصية

#### أمثلة: إكمال التعليم الجامعي، إنشاء عمل تجاري، امتلاك سيارة، امتلاك منزل

2. تحديد الأهداف المالية المرتبطة

#### تغطية التكاليف مثل: نفقات المعيشة، الرسوم الدراسية، الكتب، نفقات أخرى

خصائص التخطيط المالي

عملية متوسطة إلى بعيدة الأجل

تتطلب التزاماً طويل الأمد

تشمل: التحقق من الوضع المالي الحالي والتفكير في المستقبل

أنواع الأهداف (حسب الزمن)

قصيرة الأجل

#### تعريف: أهداف تُحقق على أساس أسبوعي أو شهري

#### أمثلة:

##### ادخار 400 ر.س بحلول نهاية الشهر

##### شراء هاتف ذكي أو جهاز لوحي جديد

#### أدوات: الميزانيات الشهرية والسنوية لتحديد وتحفيز الأهداف

متوسطة الأجل

#### تعريف: أهداف تحتاج إلى تخطيط في المستقبل القريب وتستغرق وقتاً أطول للتحقيق

#### أمثلة:

##### ادخار المال للدراسة الجامعية

##### شراء السيارة الأولى

##### دفع نفقات أول إجازة خارج البلاد

##### زيادة الدخل السنوي

#### العلاقة: تشكل نقطة انطلاق للأهداف طويلة الأجل

طويلة الأجل

#### تعريف: غايات يرغب في تحقيقها بعد خمسة أعوام

متطلبات تحقيق الأهداف

لإنشاء عمل تجاري

#### دفع نفقات العمل (برمجيات، معدات، إعلانات)

#### دفع الرسوم التأسيسية أو الحكومية

#### دفع الضرائب

لامتلاك سيارة أو منزل

#### ادخار مبلغ كدفعة أولى

#### الحصول على وظيفة توفر دخلاً كافياً لدفع الأقساط الشهرية

المسؤولية

تحمل مسؤولية شخصية عن سلامة الوضع المالي

يمكن إعداد الخطة ذاتياً إذا كانت الموارد غير معقدة

الخطوات الخمس للتخطيط المالي

1. اجمع المعلومات

#### أمثلة على الوثائق المطلوبة:

##### الميزانية الشخصية

##### كشوفات الحساب المصرفي الحالي

##### كشوفات الحساب الاستثماري

##### العقود المالية الخاصة بالائتمان

##### أي وثائق قانونية أخرى

2. حلل المعلومات

#### مراجعة الوثائق بدقة

#### التحقق من اكتمال البيانات

#### مراجعة مصادر الدخل الحالية (التدفقات النقدية الداخلة)

#### مراجعة النفقات (التدفقات النقدية الخارجة)

#### تقييم كفاية الدخل لتغطية النفقات والادخار

3. حدد الأهداف

#### تحديد الأهداف الشخصية أولاً

#### تحديد الأهداف المالية المرتبطة بها

#### تصنيف الأهداف المالية حسب الأجل (قصيرة، متوسطة، طويلة)

4. أعد خطة زمنية وحدد الغايات

5. نفذ خطتك وقيمها

```

نقاط مهمة

• الأهداف الشخصية هي الأساس، وهي التي تحدد الأهداف المالية اللازمة لتحقيقها.
• الأهداف المالية القصيرة الأجل (أسبوعية/شهرية) تساعد في تحقيق أهداف أكبر على المدى المتوسط والطويل.
• تحقيق الأهداف متوسطة الأجل يتطلب تخطيطاً أكثر وصبراً، وهي جسر للوصول إلى الأهداف طويلة الأجل.

راجع الميزانية الشهرية أو السنوية الحالية:

حلل مصروفاتك.

هل تكسب دخلاً كافيًا لتحطى بنمط حياة كريمة؟

هل أنت بحاجة إلى خفض الإنفاق وزيادة الادخار؟

الخريطة 3: حدد الأهداف

Step 3: Set Goals

عند إعداد خطة مالية، يجب أن تفكر في نوعين من الأهداف: الأهداف الشخصية، والأهداف المالية.

يجب أن تحدد أهدافك الشخصية والتي بدورها ستحدد أهدافك المالية، ومن الأمثلة على الأهداف الشخصية: العيش في منزلك الخاص، وامتلاك سيارة، والتمتع بإجازة لمدة أسبوعين.

قد تكون الأهداف المالية قصيرة، أو متوسطة، أو طويلة الأجل، وهي تصف كيفية تمويل أهدافك الشخصية.

تساعدك الخطة المالية ذات الأهداف القصيرة الأجل Short-Term Goals على تحديد ما ترغب في تحقيقه على أساس أسبوعي أو شهري، وتتمثل فيما يلي:

ادخار 400 ر.س بحلول نهاية الشهر.

شراء هاتف ذكي أو جهاز لوحي جديد.

قد تساعدك الميزانيات الشهرية والسنوية على تحديد أهداف قصيرة الأجل وقابلة للتحقيق، ويمكنك استخدامها لتحفيزك.

من خطتك المالية أيضاً غايات ليست قصيرة الأجل، ولكن تحتاج إلى التخطيط في المستقبل القريب، وتسمى بالأهداف متوسطة الأجل، وقد تتمثل فيما يلي:

ادخار المال للدراسة الجامعية.

شراء سيارتك الأولى.

دفع نفقات أول إجازة لك خارج البلاد.

زيادة دخلك السنوي.

تستغرق الأهداف متوسطة الأجل وقتًا أطول لتحقيقها، وتتطلب أيضًا مزيدًا من التخطيط، إذ قد يكون من الصعب الادخار لغاية لا يمكن تحقيقها على الفور. وتشكل الأهداف القصيرة والمتوسطة الأجل نقطة انطلاق للأهداف طويلة الأجل.

الغايات التي ترغب في تحقيقها بعد خمسة أعوام

Long-Term Goals

المعرفة المالية

102

وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447

--- SECTION: راجع الميزانية الشهرية أو السنوية الحالية: --- راجع الميزانية الشهرية أو السنوية الحالية: حلل مصروفاتك. هل تكسب دخلاً كافيًا لتحطى بنمط حياة كريمة؟ هل أنت بحاجة إلى خفض الإنفاق وزيادة الادخار؟ --- SECTION: الخريطة 3: حدد الأهداف --- الخريطة 3: حدد الأهداف --- SECTION: Step 3: Set Goals --- Step 3: Set Goals عند إعداد خطة مالية، يجب أن تفكر في نوعين من الأهداف: الأهداف الشخصية، والأهداف المالية. يجب أن تحدد أهدافك الشخصية والتي بدورها ستحدد أهدافك المالية، ومن الأمثلة على الأهداف الشخصية: العيش في منزلك الخاص، وامتلاك سيارة، والتمتع بإجازة لمدة أسبوعين. قد تكون الأهداف المالية قصيرة، أو متوسطة، أو طويلة الأجل، وهي تصف كيفية تمويل أهدافك الشخصية. --- SECTION: أهداف قصيرة الأجل --- تساعدك الخطة المالية ذات الأهداف القصيرة الأجل Short-Term Goals على تحديد ما ترغب في تحقيقه على أساس أسبوعي أو شهري، وتتمثل فيما يلي: ادخار 400 ر.س بحلول نهاية الشهر. شراء هاتف ذكي أو جهاز لوحي جديد. قد تساعدك الميزانيات الشهرية والسنوية على تحديد أهداف قصيرة الأجل وقابلة للتحقيق، ويمكنك استخدامها لتحفيزك. --- SECTION: أهداف متوسطة الأجل --- من خطتك المالية أيضاً غايات ليست قصيرة الأجل، ولكن تحتاج إلى التخطيط في المستقبل القريب، وتسمى بالأهداف متوسطة الأجل، وقد تتمثل فيما يلي: ادخار المال للدراسة الجامعية. شراء سيارتك الأولى. دفع نفقات أول إجازة لك خارج البلاد. زيادة دخلك السنوي. تستغرق الأهداف متوسطة الأجل وقتًا أطول لتحقيقها، وتتطلب أيضًا مزيدًا من التخطيط، إذ قد يكون من الصعب الادخار لغاية لا يمكن تحقيقها على الفور. وتشكل الأهداف القصيرة والمتوسطة الأجل نقطة انطلاق للأهداف طويلة الأجل. --- SECTION: أهداف طويلة الأجل --- الغايات التي ترغب في تحقيقها بعد خمسة أعوام Long-Term Goals --- SECTION: المعرفة المالية --- المعرفة المالية 102 وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447