برنامج لمدة 3 سنوات - كتاب المعرفة المالية - الصف 10 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 برنامج الادخار للشباب والاستثمار

المفاهيم الأساسية

برنامج ادخاري ثلاثي السنوات: برنامج يمتد لثلاث سنوات، يقدم دروسًا وإرشادات في الادخار وإدارة الأموال، ويتوافق مع الشريعة الإسلامية.

المكافآت والمحفزات: حوافز مالية تقدم شهريًا وكل ثلاثة أشهر لتحفيز الادخار.

الثروة: القيمة الإجمالية للأصول التي يتم جمعها مع مرور الوقت.

أصول متزايدة القيمة (Appreciating Assets): أصول تحقق ارتفاعًا في قيمتها مع مرور الوقت.

خريطة المفاهيم

```markmap

الاستثمار

العلاقة مع الادخار

الرابط بينهما (1.4)

• الادخار هو الأساس للاستثمار (الإنفاق المؤجل)
• أهداف الادخار:

- تلبية الاحتياجات والرغبات المستقبلية المخطط لها (مثل: الإجازات)

- توفير المال للحالات الطارئة (مثل: إصلاحات مفاجئة)

- توفير المال للنفقات غير المخططة (مثل: استبدال جهاز)

المدخرات توفر الأمان

أهمية احتياطي الطوارئ

• يوفر الأمان المالي للتعامل مع الحالات غير المتوقعة
• يجب أن يكون سائلاً (نقداً) للوصول السريع
• يوصي الخبراء بأن يعادل راتب ستة أشهر

الفرق بين الادخار والاستثمار

• الادخار: عملية آمنة (أو محدودة الخطورة للغاية)
• الاستثمار: عالي الخطورة لكنه مكسب للمال

السيولة والأمان المالي

أهمية الأصول السائلة

• حالات الطوارئ تتطلب الوصول الفوري للأموال
• الأصول غير السائلة يصعب بيعها بسرعة وقد تباع بسعر مخفض
• أمثلة على الأصول غير السائلة: المنزل (يستغرق بيعه وقتاً طويلاً)
• أمثلة على الأصول شبه السائلة: الأسهم (يمكن بيعها بسرعة نسبياً، لكن قد يؤدي البيع السريع إلى خسارة)

التخطيط المالي السليم

• من المهم توفر أصول سائلة لتغطية تكاليف الاحتياجات غير المتوقعة

برنامج "زود الأجيال" الادخاري

الجهة المنظمة

• بنك التنمية الاجتماعية السعودي

الهدف

• تثقيف الأطفال والشباب السعوديين (6-18 سنة) وتعزيز الوعي المالي

المدة

• ثلاث سنوات

الميزات الرئيسية

• إدارة مصروفات الأبناء ومدخراتهم (باستخدام أدوات رقابة الوالدين)
• فرص التعلم (تجربة أفكار وأدوات جديدة لبناء خلفية مالية قوية)
• حصالة إلكترونية (لحفظ المبالغ الصغيرة رقمياً)
• بدون رسوم إدارية (مجاني)

برامج بنك التنمية الاجتماعية

برنامج ادخاري ثلاثي السنوات

• مدة: 3 سنوات
• محتوى: دروس في الادخار وإدارة الأموال
• التوافق: مع الشريعة الإسلامية
• المكافآت: محفزات مالية شهرية وربع سنوية

برامج أخرى

• حساب تمويل الزواج: لمن يريدون الزواج ودخلهم أقل من 12,500 ر.س.
• خدمة تمويل الأعمال الحرة (نفاذ): لمساعدة الشباب على الاكتفاء المالي الذاتي في المهن الحرة.

الاستثمارات تحقق الثروة

تعريف الثروة

• القيمة الإجمالية للأصول المتراكمة مع الوقت.

أمثلة على الأصول

• الأسهم وحصص الملكية.
• المنازل والأراضي.
• أصول متزايدة القيمة: مثل السيارات النادرة.

```

نقاط مهمة

• يقدم بنك التنمية الاجتماعية برنامجًا ادخاريًا للشباب مدته ثلاث سنوات، مع مكافآت شهرية (تصل إلى 15 ر.س) وربع سنوية (تصل إلى 300 ر.س).
• يمكن التسجيل في البرنامج عبر الإنترنت أو من خلال المكاتب الفعلية وأرقام الهاتف.
• نمو الاستثمارات المستمر يؤدي إلى زيادة الثروة، والتي تتكون من أصول متزايدة القيمة مثل الأسهم والعقارات.

يمتد هذا البرنامج الادخاري لثلاث سنوات، ويوفر دروسًا وإرشادات عن موضوعات مثل: الادخار وإدارة الأموال.

سيحظى الشباب بمجموعة من المحفزات تساعدهم على تحقيق المكافآت كل شهر، فضلاً عن تحقيق المكافآت خلال فترات منتظمة.

يسهم هذا البرنامج في تعليم الشباب الشؤون المالية وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية.

بالإضافة إلى تحسين المعرفة المالية لدى الشباب على المدى الطويل، يقدم البرنامج منافع مغرية جدًا على المدى القصير؛ إذ يوفر محفزات مالية كل شهر، وكل ثلاثة أشهر. المحفزات المالية هي: • مكافآت نقدية شهرية (تصل إلى 15 ر.س كحد أقصى). • سحوبات وجوائز شهرية تصل إلى 100 ر.س، وجوائز كل ثلاثة أشهر بقيمة 300 ر.س. وتتمكن العائلات من التسجيل في البرنامج عبر الإنترنت إذ يوفر الموقع معلومات ونصائح عن كيفية التسجيل، كما يوفر أرقامًا هاتفية ومكاتب فعلية للذين لا يرغبون في التسجيل عبر الإنترنت. يقدم بنك التنمية الاجتماعية عددًا من البرامج الموجهة إلى الشباب الذين يريدون ادخار المال لمشاريع محددة. فتنة حساب لتمويل الزواج للذين يريدون الزواج ودخلهم أقل من 12,500 ر.س. وثمة خدمة تمويل الأعمال الحرة (نفاذ) للذين يودون التركيز على مسارهم المهني في الأعمال التجارية، وتهدف إلى مساعدة الشباب على تحقيق الاكتفاء المالي الذاتي، وبخاصة إلى مساعدة من يمارسون مهنًا حرة.

إن نمو الاستثمارات المستمر يؤدي إلى زيادة الثروة. وتُعرف الثروة بالقيمة الإجمالية للأصول التي تجمعها مع مرور الوقت، مثل:

الأصول التي تحقق ارتفاعًا في قيمتها مع مرور الوقت.

• الأسهم وحصص الملكية. • المنازل والأراضي. • أصول متزايدة القيمة (Appreciating Assets) السيارات النادرة.

120

وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447

--- SECTION: برنامج لمدة 3 سنوات --- يمتد هذا البرنامج الادخاري لثلاث سنوات، ويوفر دروسًا وإرشادات عن موضوعات مثل: الادخار وإدارة الأموال. --- SECTION: المكافآت --- سيحظى الشباب بمجموعة من المحفزات تساعدهم على تحقيق المكافآت كل شهر، فضلاً عن تحقيق المكافآت خلال فترات منتظمة. --- SECTION: متوافق مع الشريعة الإسلامية --- يسهم هذا البرنامج في تعليم الشباب الشؤون المالية وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية. بالإضافة إلى تحسين المعرفة المالية لدى الشباب على المدى الطويل، يقدم البرنامج منافع مغرية جدًا على المدى القصير؛ إذ يوفر محفزات مالية كل شهر، وكل ثلاثة أشهر. المحفزات المالية هي: • مكافآت نقدية شهرية (تصل إلى 15 ر.س كحد أقصى). • سحوبات وجوائز شهرية تصل إلى 100 ر.س، وجوائز كل ثلاثة أشهر بقيمة 300 ر.س. وتتمكن العائلات من التسجيل في البرنامج عبر الإنترنت إذ يوفر الموقع معلومات ونصائح عن كيفية التسجيل، كما يوفر أرقامًا هاتفية ومكاتب فعلية للذين لا يرغبون في التسجيل عبر الإنترنت. يقدم بنك التنمية الاجتماعية عددًا من البرامج الموجهة إلى الشباب الذين يريدون ادخار المال لمشاريع محددة. فتنة حساب لتمويل الزواج للذين يريدون الزواج ودخلهم أقل من 12,500 ر.س. وثمة خدمة تمويل الأعمال الحرة (نفاذ) للذين يودون التركيز على مسارهم المهني في الأعمال التجارية، وتهدف إلى مساعدة الشباب على تحقيق الاكتفاء المالي الذاتي، وبخاصة إلى مساعدة من يمارسون مهنًا حرة. --- SECTION: الاستثمارات تحقق الثروة --- إن نمو الاستثمارات المستمر يؤدي إلى زيادة الثروة. وتُعرف الثروة بالقيمة الإجمالية للأصول التي تجمعها مع مرور الوقت، مثل: --- SECTION: أصول متزايدة القيمة --- الأصول التي تحقق ارتفاعًا في قيمتها مع مرور الوقت. • الأسهم وحصص الملكية. • المنازل والأراضي. • أصول متزايدة القيمة (Appreciating Assets) السيارات النادرة. --- SECTION: المعرفة المالية --- 120 وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447