المصطلحات الرئيسية - كتاب المعرفة المالية - الصف 10 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

سؤال 1: معدل النسبة السنوي

الإجابة: س1: ز

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** معدل النسبة السنوي (APR) هو التكلفة الإجمالية للاقتراض معبرًا عنها كنسبة مئوية سنوية.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** يشمل هذا المعدل الفائدة بالإضافة إلى أي رسوم أو تكاليف أخرى مرتبطة بالقرض، مثل رسوم المعالجة أو رسوم فتح الحساب.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** لذلك، هو مقياس موحد يساعد المستهلكين على مقارنة التكلفة الحقيقية للقروض المختلفة بشكل شامل.

سؤال 2: المُقترض

الإجابة: س2: ج

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** المُقترض هو الشخص أو الجهة التي تتلقى مبلغًا من المال أو سلعة أو خدمة من طرف آخر.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** يلتزم المُقترض بسداد هذا المبلغ أو قيمة السلعة/الخدمة في تاريخ لاحق، غالبًا مع فائدة أو رسوم إضافية متفق عليها.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** إذن، هو الطرف الذي يستفيد من الائتمان ويتحمل مسؤولية السداد وفقًا للشروط المتفق عليها.

سؤال 3: بطاقة على الحساب

الإجابة: س3: ب

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** بطاقة على الحساب (Charge Card) هي نوع من بطاقات الدفع التي تسمح لحاملها بإجراء عمليات شراء.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** تتطلب هذه البطاقة سداد الرصيد بالكامل في نهاية كل فترة فوترة (عادة شهرية)، ولا تسمح بالتقسيط أو ترحيل الرصيد إلى الشهر التالي.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** لذلك، هي أداة دفع تتطلب سدادًا كاملاً للرصيد المستحق شهريًا، وتختلف عن بطاقات الائتمان التي تسمح بالتقسيط.

سؤال 4: القرض الاستهلاكي

الإجابة: س4: و

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** القرض الاستهلاكي هو مبلغ من المال يقدمه المُقرض للأفراد لتلبية احتياجاتهم الشخصية أو الاستهلاكية.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** يستخدم هذا النوع من القروض عادة لشراء سلع استهلاكية مثل السيارات، الأثاث، الأجهزة الإلكترونية، أو لتغطية نفقات شخصية أخرى كالسفر أو التعليم.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** إذن، هو قرض مخصص للأفراد لتمويل مشترياتهم واحتياجاتهم الشخصية، ويتم سداده على أقساط.

سؤال 5: الائتمان

الإجابة: س5: د

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** الائتمان هو القدرة على الحصول على المال أو السلع أو الخدمات الآن، مع وعد بالدفع لاحقًا.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** يعتمد منح الائتمان على ثقة المُقرض في قدرة المُقترض على السداد في المستقبل، ويتم تقييم هذه القدرة بناءً على السجل الائتماني والدخل.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** لذلك، هو اتفاق مالي يتيح لك استخدام الأموال أو الموارد قبل دفع ثمنها، مقابل التزام بالسداد في المستقبل.

سؤال 6: بطاقة الائتمان

الإجابة: س6: ح

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** بطاقة الائتمان هي بطاقة بلاستيكية أو رقمية تصدرها مؤسسة مالية، تسمح لحاملها باقتراض الأموال لإجراء عمليات شراء.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** يمكن لحامل البطاقة سداد الرصيد بالكامل أو دفع حد أدنى من المبلغ المستحق، مع تحمل فوائد على الرصيد المتبقي الذي يتم ترحيله إلى الفترة التالية.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** إذن، هي أداة دفع تتيح لك الشراء الآن والدفع لاحقًا، مع إمكانية التقسيط وتحمل تكلفة الفائدة على الرصيد غير المسدد.

سؤال 7: الدين

الإجابة: س7: ي

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** الدين هو مبلغ من المال أو التزام يجب على طرف (المدين) سداده لطرف آخر (الدائن).
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** ينشأ الدين عادة نتيجة لاقتراض المال، أو شراء سلع وخدمات على الحساب، أو عدم سداد التزامات مالية في موعدها.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** لذلك، هو التزام مالي مستحق الدفع من قبل شخص أو جهة، ويترتب عليه عادة فوائد أو رسوم في حال التأخر عن السداد.

سؤال 8: المُقرض

الإجابة: س8: أ

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** المُقرض هو الشخص أو المؤسسة (مثل البنك) التي تقدم المال أو الائتمان لطرف آخر (المُقترض).
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** يتوقع المُقرض استعادة المبلغ الأصلي الذي أقرضه بالإضافة إلى الفوائد أو الرسوم المتفق عليها كتعويض عن استخدام المال.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** إذن، هو الطرف الذي يقدم المال أو الائتمان ويتوقع سداده مع عائد مالي.

سؤال 9: بطاقة مدى

الإجابة: س9: هـ

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** بطاقة مدى هي بطاقة خصم مباشر (Debit Card) تصدرها البنوك السعودية، وهي جزء من نظام المدفوعات الوطني.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** تسمح هذه البطاقة لحاملها بالدفع مباشرة من رصيده البنكي المتاح في الحساب الجاري، دون استخدام الائتمان أو الاقتراض.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** لذلك، هي بطاقة دفع تسحب الأموال مباشرة من حسابك البنكي عند الشراء، ولا تتيح لك الشراء بما يفوق رصيدك المتاح.

سؤال 10: خدمات ائتمانية

الإجابة: س10: ط

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** الخدمات الائتمانية هي مجموعة من المنتجات والخدمات المالية التي تقدمها المؤسسات المالية للأفراد والشركات.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** تشمل هذه الخدمات القروض بأنواعها (شخصية، عقارية، سيارات)، وبطاقات الائتمان، وخطوط الائتمان، وغيرها من التسهيلات التي تتيح للعملاء الحصول على أموال أو سلع وخدمات الآن والدفع لاحقًا.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** إذن، هي التسهيلات المالية التي تمكن الأفراد والشركات من الاقتراض أو الشراء بالآجل، وتساعدهم في إدارة تدفقاتهم النقدية.

سؤال 1: درجة الائتمان

الإجابة: س1: ب

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** معدل النسبة السنوي (APR) هو التكلفة الإجمالية للاقتراض معبرًا عنها كنسبة مئوية سنوية.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** يشمل هذا المعدل الفائدة بالإضافة إلى أي رسوم أو تكاليف أخرى مرتبطة بالقرض، مثل رسوم المعالجة أو رسوم فتح الحساب.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** لذلك، هو مقياس موحد يساعد المستهلكين على مقارنة التكلفة الحقيقية للقروض المختلفة بشكل شامل.

سؤال 2: الرسوم

الإجابة: س2: أ

خطوات الحل:

1. **الخطوة 1 (المفهوم):** المُقترض هو الشخص أو الجهة التي تتلقى مبلغًا من المال أو سلعة أو خدمة من طرف آخر.
2. **الخطوة 2 (التطبيق):** يلتزم المُقترض بسداد هذا المبلغ أو قيمة السلعة/الخدمة في تاريخ لاحق، غالبًا مع فائدة أو رسوم إضافية متفق عليها.
3. **الخطوة 3 (النتيجة):** إذن، هو الطرف الذي يستفيد من الائتمان ويتحمل مسؤولية السداد وفقًا للشروط المتفق عليها.

ما تعريف بطاقة مدى؟

• أ) بطاقة مرتبطة بحساب ائتماني، ويمكن استخدامها لإجراء عمليات شرائية.
• ب) نوع من بطاقات الدفع الإلكترونية التي تلزم حامل البطاقة بدفع الرصيد بالكامل عند حلول تاريخ الاستحقاق.
• ج) بطاقة مصرفية تصدر عن البنوك المحلية تتيح لحاملها الوصول إلى الأموال في حسابه.
• د) أداة يستخدمها المُقترض لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان، أو قرض.

الإجابة الصحيحة: c

الإجابة: بطاقة مصرفية تصدر عن البنوك المحلية تتيح لحاملها الوصول إلى الأموال في حسابه.

الشرح: 1. بطاقة مدى هي بطاقة دفع إلكترونية تصدرها البنوك السعودية. 2. تتيح هذه البطاقة سحب الأموال أو الدفع مباشرة من رصيد الحساب الجاري لحاملها. 3. النتيجة: هي بطاقة خصم مباشر (Debit Card) وليست بطاقة ائتمان.

تلميح: هي بطاقة مرتبطة مباشرة بحساب بنكي ولا تمنح ائتماناً.

التصنيف: تعريف | المستوى: سهل

ما تعريف الائتمان في المجال المالي؟

• أ) المال الذي يجب سداده.
• ب) القدرة على الاستفادة من الخدمات، ودفع تكاليفها لاحقاً.
• ج) القدرة على اقتراض المال وسداد المبلغ في وقت لاحق.
• د) تكلفة الائتمان الذي يقدمه البنك للمستهلك.

الإجابة الصحيحة: c

الإجابة: القدرة على اقتراض المال وسداد المبلغ في وقت لاحق.

الشرح: 1. الائتمان هو اتفاقية مالية بين طرفين. 2. يمنح فيها المُقرض (مثل البنك) للمُقترض (العميل) مبلغاً من المال أو القدرة على الشراء الآن. 3. النتيجة: يتعهد المقترض بسداد هذا المبلغ (أو قيمة المشتريات) في تاريخ لاحق محدد.

تلميح: يرتبط بمفهوم الثقة في السداد المستقبلي.

التصنيف: تعريف | المستوى: متوسط

ما الفرق الجوهري بين المُقرض والمُقترض؟

• أ) المُقرض هو من يدفع الرسوم، والمُقترض هو من يتلقى الخدمات.
• ب) المُقرض هو من يُقرض المال، والمُقترض هو من يقترض المال.
• ج) المُقرض هو من يحصل على درجة ائتمان عالية، والمُقترض درجة ائتمانه منخفضة.
• د) المُقرض هو المستهلك، والمُقترض هو المؤسسة المالية.

الإجابة الصحيحة: b

الإجابة: المُقرض هو من يُقرض المال، والمُقترض هو من يقترض المال.

الشرح: 1. المُقرض: هو الطرف الذي يملك المال ويقدمه للطرف الآخر بموجب اتفاقية. 2. المُقترض: هو الطرف الذي يحتاج إلى المال ويستلمه من المُقرض مع التزام بالسداد. 3. النتيجة: العلاقة بينهما علاقة دائن (المُقرض) ومدين (المُقترض).

تلميح: فكر في اتجاه تدفق الأموال في بداية العلاقة.

التصنيف: فرق بين مفهومين | المستوى: سهل

ما هي الخدمات الائتمانية؟

• أ) العمليات المصرفية اليومية مثل الإيداع والسحب النقدي.
• ب) التسهيلات المالية التي تمكن الأفراد والشركات من الاقتراض أو الشراء بالآجل.
• ج) الرسوم التي تفرضها البنوك على الحسابات الجارية.
• د) أنظمة الدفع الإلكتروني الفوري مثل التحويلات البنكية.

الإجابة الصحيحة: b

الإجابة: التسهيلات المالية التي تمكن الأفراد والشركات من الاقتراض أو الشراء بالآجل.

الشرح: 1. الخدمات الائتمانية هي مجموعة من المنتجات المالية. 2. تقدمها المؤسسات المالية (كالبنوك) للعملاء. 3. النتيجة: تهدف إلى تمويل احتياجات العملاء الحالية مقابل سداد مستقبلي، مثل القروض وبطاقات الائتمان.

تلميح: تشمل أكثر من منتج مالي واحد.

التصنيف: مفهوم جوهري | المستوى: متوسط

ما تعريف معدل النسبة السنوي (APR)؟

• أ) النسبة المئوية للأرباح التي يحققها البنك من استثماراته.
• ب) معدل الفائدة الذي يحدده البنك المركزي.
• ج) تكلفة الائتمان الذي يقدمه البنك للمستهلك.
• د) النسبة المئوية للدفعة الأولى المطلوبة للحصول على قرض.

الإجابة الصحيحة: c

الإجابة: تكلفة الائتمان الذي يقدمه البنك للمستهلك.

الشرح: 1. معدل النسبة السنوي هو مؤشر مالي مهم. 2. يمثل التكلفة الإجمالية للقرض أو الائتمان على مدار سنة واحدة، بما في ذلك الفوائد والرسوم. 3. النتيجة: يساعد المقترض على مقارنة تكلفة المنتجات الائتمانية المختلفة بشكل عادل.

تلميح: يُعبّر عنه كنسبة مئوية ويعكس التكلفة الحقيقية للاقتراض.

التصنيف: تعريف | المستوى: متوسط