القيمة الزمنية للنقود - كتاب المعرفة المالية - الصف 10 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 التضخم والقيمة الزمنية للنقود والناتج المحلي الإجمالي

المفاهيم الأساسية

القيمة الزمنية للنقود: مفهوم يشير إلى أن قيمة الريال الواحد الذي تتلقاه في المستقبل أقل من قيمة الريال الواحد الذي تتلقاه في الحاضر (اليوم).

خريطة المفاهيم

```markmap

الإدخار

سؤال رئيسي

لماذا يدخر الناس المال؟

مفاهيم مرتبطة

التضخم

#### تعريفه

##### ارتفاع في المستوى العام لأسعار السلع والخدمات

#### كيفية قياسه

##### مؤشر أسعار المستهلك (CPI)

###### تقيسه الهيئة العامة للإحصاء

###### يقارن أسعار سلة السلع والخدمات من عام لآخر

##### سلة السلع والخدمات

###### الغذاء والمشروبات

###### السكن والمرافق الأخرى

###### الأثاث والسلع المنزلية

###### الملابس والأحذية

###### وسائل المواصلات والاتصالات

#### تأثيره

##### على القوة الشرائية (Purchasing Power)

###### تتغير مع مرور الوقت

###### كلما ارتفع التضخم انخفضت القوة الشرائية لكل ريال

##### على القيمة الزمنية للنقود (Time Value of Money)

###### القيمة المستقبلية للنقود أقل من قيمتها الحالية بسبب ارتفاع الأسعار (التضخم)

###### مثال: وجبة برجر بـ 20 ر.س عام 2013 أصبحت بـ 26 ر.س عام 2023

##### على سعر التجزئة (Retail Price)

##### على مستوى المعيشة

###### علاقة زيادة الراتب بمعدل التضخم

####### إذا كانت الزيادة = التضخم ← مستوى المعيشة لا يتغير

####### إذا كانت الزيادة > التضخم ← مستوى المعيشة يرتفع

####### إذا كانت الزيادة < التضخم ← مستوى المعيشة ينخفض

الناتج المحلي الإجمالي (GDP)

#### تعريفه

##### إجمالي قيمة السلع والخدمات المنتجة داخل حدود البلد

#### ما يشمله

##### سلع وخدمات جديدة للمستهلكين (سيارات، هواتف، ملابس، قص شعر)

##### الإنفاق الحكومي على البنية التحتية (طرق، خدمات أساسية)

##### الصادرات إلى الدول الأخرى

#### الناتج المحلي الإجمالي السعودي

##### النسبة الأكبر منه تأتي من صادرات النفط الخام

إعداد الميزانية

حفظ السجلات

الخطة المالية

```

نقاط مهمة

• التضخم يقلل القوة الشرائية للنقود مع مرور الوقت.
• القيمة الزمنية للنقود تعني أن المال اليوم له قيمة أكبر من نفس المبلغ في المستقبل بسبب التضخم.
• مستوى المعيشة يتحدد بمقارنة زيادة الراتب السنوية مع معدل التضخم.
• الناتج المحلي الإجمالي (GDP) هو مقياس رئيسي للأداء الاقتصادي للدولة، ويشمل كل الإنتاج المحلي من سلع وخدمات وإنفاق حكومي وصادرات.

بما أن القوة الشرائية تنخفض مع مرور الوقت مع ارتفاع التضخم، فإن أجور الموظفين ورواتبهم ستتمكنهم من شراء سلع أقل نظراً لارتفاع الأسعار، هذا يعني وحتى لو تمكن أصحاب العمل من زيادة راتبك كل عام، فلا يمكن بالضرورة أن مستوى معيشتك سيتغير: • إذا كانت زيادة راتبك تساوي معدل التضخم، فلن يتغير مستوى معيشتك. • إذا كانت زيادة راتبك أعلى من معدل التضخم، فليرتفع مستوى معيشتك. • إذا كانت زيادة راتبك أقل من معدل التضخم، فس ينخفض مستوى معيشتك.

مفهوم يشير إلى أن قيمة الريال الواحد الذي تتلقاه في المستقبل أقل من قيمة الريال الواحد الذي تتلقاه في الحاضر (اليوم).

خلال فترات التضخم، يجب أن تأخذ في الاعتبار أيضًا تأثير القيمة الزمنية للنقود Time Value of Money على القوة الشرائية. ويستند هذا المفهوم إلى مبدأ أن الأسعار تستمر في الارتفاع. على سبيل المثال، افترض أنك اشتريت وجبة برجر بـ 20 ر.س عام 2013م، وفي عام 2023م، عدت إلى المطعم نفسه ومعك 20 ر.س، لكنك وجدت أن سعر الوجبة أصبح الآن 26 ر.س: • أصبحت قيمة المال الذي تملكه اليوم أقل من قيمته منذ عشرة أعوام. • ارتفعت الأسعار بسبب التضخم. • لا يمكنك شراء كمية نفسها من السلع والخدمات اليوم بمبلغ 20 ر.س.

Inflation Versus Gross Domestic Product

تتمثل إحدى الطرائق الشائعة المستخدمة لقياس الأداء الاقتصادي لدولة ما في الناتج المحلي الإجمالي (GDP). وسبق تناول هذا المصطلح الرئيس في الفصل الأول. الناتج المحلي الإجمالي لبلد ما هو إجمالي قيمة السلع والخدمات المنتجة داخل حدود البلد، وهو يشمل إنتاج السلع والخدمات الجديدة التي يشتريها المستهلكون داخل الدولة، مثل: السيارات، والهواتف الذكية، والملابس، وقص الشعر، ويشمل أيضًا الإنفاق الحكومي على مشروعات البنية التحتية، مثل: إنشاء الطرق الفرعية والطرق الرئيسة، والخدمات الأساسية، مثل: مراكز الشرطة والتجهيزات الدفاعية والعسكرية. فضلاً عن ذلك، إن المنتجات التي تُصدّر إلى الدول الأخرى، تدرج أيضًا ضمن الناتج المحلي الإجمالي. وتعود النسبة الأكبر من الناتج المحلي الإجمالي السعودي إلى صادرات النفط الخام. ولكن الصادرات غير النفطية

وزارة التعليم Ministry of Education 2025-1447

82

المعرفة المالية

بما أن القوة الشرائية تنخفض مع مرور الوقت مع ارتفاع التضخم، فإن أجور الموظفين ورواتبهم ستتمكنهم من شراء سلع أقل نظراً لارتفاع الأسعار، هذا يعني وحتى لو تمكن أصحاب العمل من زيادة راتبك كل عام، فلا يمكن بالضرورة أن مستوى معيشتك سيتغير: • إذا كانت زيادة راتبك تساوي معدل التضخم، فلن يتغير مستوى معيشتك. • إذا كانت زيادة راتبك أعلى من معدل التضخم، فليرتفع مستوى معيشتك. • إذا كانت زيادة راتبك أقل من معدل التضخم، فس ينخفض مستوى معيشتك. --- SECTION: القيمة الزمنية للنقود --- مفهوم يشير إلى أن قيمة الريال الواحد الذي تتلقاه في المستقبل أقل من قيمة الريال الواحد الذي تتلقاه في الحاضر (اليوم). خلال فترات التضخم، يجب أن تأخذ في الاعتبار أيضًا تأثير القيمة الزمنية للنقود Time Value of Money على القوة الشرائية. ويستند هذا المفهوم إلى مبدأ أن الأسعار تستمر في الارتفاع. على سبيل المثال، افترض أنك اشتريت وجبة برجر بـ 20 ر.س عام 2013م، وفي عام 2023م، عدت إلى المطعم نفسه ومعك 20 ر.س، لكنك وجدت أن سعر الوجبة أصبح الآن 26 ر.س: • أصبحت قيمة المال الذي تملكه اليوم أقل من قيمته منذ عشرة أعوام. • ارتفعت الأسعار بسبب التضخم. • لا يمكنك شراء كمية نفسها من السلع والخدمات اليوم بمبلغ 20 ر.س. --- SECTION: التضخم مقابل الناتج المحلي الإجمالي --- Inflation Versus Gross Domestic Product تتمثل إحدى الطرائق الشائعة المستخدمة لقياس الأداء الاقتصادي لدولة ما في الناتج المحلي الإجمالي (GDP). وسبق تناول هذا المصطلح الرئيس في الفصل الأول. الناتج المحلي الإجمالي لبلد ما هو إجمالي قيمة السلع والخدمات المنتجة داخل حدود البلد، وهو يشمل إنتاج السلع والخدمات الجديدة التي يشتريها المستهلكون داخل الدولة، مثل: السيارات، والهواتف الذكية، والملابس، وقص الشعر، ويشمل أيضًا الإنفاق الحكومي على مشروعات البنية التحتية، مثل: إنشاء الطرق الفرعية والطرق الرئيسة، والخدمات الأساسية، مثل: مراكز الشرطة والتجهيزات الدفاعية والعسكرية. فضلاً عن ذلك، إن المنتجات التي تُصدّر إلى الدول الأخرى، تدرج أيضًا ضمن الناتج المحلي الإجمالي. وتعود النسبة الأكبر من الناتج المحلي الإجمالي السعودي إلى صادرات النفط الخام. ولكن الصادرات غير النفطية وزارة التعليم Ministry of Education 2025-1447 82 --- SECTION: المعرفة المالية --- المعرفة المالية