العوامل المؤثرة في أسعار صرف العملات - كتاب مقدمة في الأعمال - الصف 11 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 العوامل المؤثرة في أسعار صرف العملات

المفاهيم الأساسية

ميزان المدفوعات: الفرق بين كمية الأموال الداخلة والخارجة من الدولة. يؤثر على قيمة العملة، حيث يؤدي الميزان الملائم إلى ثبات أو ارتفاع قيمة العملة، بينما يؤدي الميزان غير الملائم إلى انخفاضها.

التضخم: ارتفاع الأسعار مما يخفض القوة الشرائية لأموال الدولة ويجعل عملتها غير مطلوبة.

أسعار الفائدة: تكلفة إضافية تفرض على المقترض مقابل الحصول على المال. تؤثر على قيمة العملة، حيث تؤدي الأسعار المرتفعة عادةً إلى انخفاض الطلب على عملة الدولة.

الاستقرار السياسي: غياب التغيرات السياسية المفاجئة التي قد تخلق بيئة غير مناسبة للاستثمار الأجنبي وتقلل من ثقة رجال الأعمال في العملة الوطنية.

خريطة المفاهيم

```markmap

الفصل 3: الأعمال التجارية في الاقتصاد العالمي

1-3 أسس الأعمال التجارية الدولية

أهداف التعلم

• وصف أنشطة الاستيراد والتصدير
• المقارنة بين الميزان التجاري وميزان المدفوعات
• تحديد العوامل المؤثرة على قيمة العملات العالمية

المصطلحات الرئيسة

• الواردات (Imports)
• الصادرات (Exports)
• الميزان التجاري (Balance of Trade)
• ميزان المدفوعات (Balance of Payments)
• سعر الصرف (Exchange Rate)

التبادل التجاري بين الدول

• الأعمال التجارية المحلية
• الأعمال التجارية الدولية

مبادئ التجارة الدولية

#### الميزة المطلقة

• إنتاج سلعة أو خدمة بتكلفة أقل من الآخرين
• سببها: وفرة الموارد الطبيعية أو المواد الخام
• مثال: السعودية في إنتاج النفط، دول أمريكا الجنوبية في إنتاج البن

#### الميزة النسبية

• التخصص في إنتاج السلعة أو الخدمة الأكثر كفاءة نسبياً
• حتى مع التميز في عدة مجالات
• مثال: الصين (قوى عاملة منخفضة التكلفة) والولايات المتحدة (قوى عاملة متخصصة عالية التكلفة)

قياس العلاقات التجارية

#### الميزان التجاري

• تعريف: الفرق بين إجمالي الصادرات وإجمالي الواردات

##### المراكز التجارية المحتملة

• الميزان التجاري الملائم (المتوازن): الصادرات = الواردات
• الميزان التجاري غير الملائم (غير المتوازن): الصادرات ≠ الواردات
• فائض تجاري: الصادرات > الواردات (موقف إيجابي)
• عجز تجاري: الواردات > الصادرات (وضع غير متوازن)

#### ميزان المدفوعات

• تعريف: الفرق بين كمية الأموال الداخلة والخارجة من الدولة

##### حالات ميزان المدفوعات

• إيجابي (ملائم): الدولة تتلقى أموالاً أكثر مما تنفق
• سلبي (غير ملائم): الدولة تنفق أموالاً أكثر مما تتلقى

##### أنماط التبادل المالي (بالإضافة للسلع والخدمات)

• الاستثمار الأجنبي (فردي أو مؤسسي)
• المساعدات المالية أو العسكرية بين الحكومات
• إيداعات البنوك في البنوك العالمية
• السياحة (تدفق الأموال مع السائحين)

#### الفرق بين الميزان التجاري وميزان المدفوعات

• الميزان التجاري: يُعنى باستيراد وتصدير السلع فقط
• ميزان المدفوعات: مقياس أوسع لتدفق النقد الأجنبي، يشمل السلع والخدمات والتحويلات والأموال الناتجة عن السياحة

#### الدين الخارجي

• تعريف: المبلغ الذي تدين به دولة ما لدولة أخرى
• ينتج عن ميزان تجاري غير ملائم

2-3 السوق العالمية

3-3 منظمات الأعمال التجارية الدولية

4-3 التخطيط للحصول على وظيفة في مجال الأعمال التجارية الدولية

فرص العمل في المجال

#### المهام الرئيسية

• توجيه المبيعات الخارجية
• التفاوض مع مراكز التوزيع الخارجية
• تنظيم إجراءات الشحن
• تطوير وتعديل المنتجات للمواصفات العالمية

#### أمثلة على المسميات الوظيفية

• مدير النقل (يشرف على الشحنات الخارجية والمحلية)
• موظف الجمارك (يفتش الناقلات والبضائع الواردة والصادرة)

دور وكلاء الشحن

#### المهام

• تسهيل شحن المنتجات حول العالم
• تقديم خدمات التخليص الجمركي
• إعداد المستندات وسداد الرسوم الجمركية

#### الفائدة

• تجنب إيقاف الشحنات بسبب نقص الوثائق
• الاستفادة من خبراتهم في اللوائح والتكاليف

الاستيراد

أهم واردات السعودية (2021)

• الآلات والمعدات الكهربائية (27%)
• المعادن الأساسية (13%)
• المواد الكيميائية (9%)
• الخضراوات (6%)

القيمة الإجمالية للواردات

• 565.5 مليار ريال سعودي (2021)

شركاء الاستيراد الأساسيون

• الصين، الولايات المتحدة الأمريكية، الإمارات العربية المتحدة، الهند، ألمانيا، اليابان

شركاء مؤثرون

• إيطاليا، فرنسا، مصر، المملكة المتحدة

تأثير توقف التجارة الدولية

• صعوبة الحصول على السلع والخدمات بسعر مناسب
• عدم توفر بعض السلع والخدمات
• شراء سلع مستوردة رغم ارتفاع سعرها لجودتها الفائقة

التصدير

الميزان التجاري السعودي (2019)

• الصين: أكبر اختلال في الميزان التجاري (-66.4 مليار ريال)

مثال على صادرات السعودية

• الوقود الأحفوري (النفط)
• المنتجات الزراعية
• الكيماويات والأسمدة والمنتجات البلاستيكية
• مواد البناء

ترتيب السعودية عالمياً

• المرتبة 19 كأكبر دولة مصدرة في العالم
• مبادرات لتشجيع الأنشطة الاقتصادية وزيادة الصادرات في مجالات غير النفط

3-1-3 العملة الدولية

#### وظائف المال في النظام الاقتصادي

• مخزن للقيمة (للشراء في المستقبل)
• وسيلة لتبادل (المعاملات التجارية)
• وحدة قياس (لتقييم السلع والخدمات)

#### أمثلة على العملات العالمية

• السعودية: الريال
• الولايات المتحدة: الدولار
• الاتحاد الأوروبي: اليورو
• البرازيل: الريال
• الهند: الروبية

#### سؤال للمناقشة

• ما المزايا والمخاوف المرتبطة بوجود عدد من العملات المختلفة حول العالم؟

#### أسعار صرف العملات الأجنبية

• تعريف سعر الصرف: قيمة عملة بلد مقارنة بعملة بلد آخر.
• مكان التبادل: سوق الصرف الأجنبي (البنوك الكبيرة).
• العامل المؤثر: العرض والطلب على العملة.

#### مثال عملي: أسعار الصرف مقابل الريال السعودي (مايو 2022)

• جدول يوضح قيمة العملات مقابل الريال.
• يحتوي على أعمدة: الدولة، العملة، الوحدة بالريال السعودي، قيمة الريال السعودي.

العوامل المؤثرة في أسعار صرف العملات

#### ميزان المدفوعات

• ميزان ملائم: قيمة العملة ثابتة أو مرتفعة.
• ميزان غير ملائم: قيمة العملة تنخفض.

#### الأوضاع الاقتصادية

##### التضخم

• يخفض القوة الشرائية للعملة.
• مثال: التضخم المرتفع في البرازيل يضعف الطلب على الريال البرازيلي.

##### أسعار الفائدة

• أسعار مرتفعة: تقلل طلب المستهلك والطلب على العملة، فتنخفض قيمتها.

#### الاستقرار السياسي

• عدم الاستقرار: يخلق بيئة غير مناسبة للاستثمار الأجنبي.
• تغيير القوانين: قد يقيد حرية عمل الشركات الأجنبية.
• يقلل من ثقة رجال الأعمال في العملة الوطنية.

```

نقاط مهمة

• هناك ثلاثة عوامل رئيسة تؤثر على أسعار صرف العملات: ميزان مدفوعات الدولة، والأوضاع الاقتصادية (التضخم وأسعار الفائدة)، والاستقرار السياسي.
• يمكن صرف العملات في مكاتب الصرافة بالمطارات ومحطات القطار والبنوك أو عبر الإنترنت، مع دفع رسوم محددة.
• يرغب المستثمرون في تجنب المخاطر في الدول التي تعاني من عدم استقرار سياسي، خوفاً من خسارة أصولهم.

يحتاج المسافرون ورجال الأعمال حين سفرهم إلى صرف العملات، لذلك يتوجهون إلى مكاتب الصرافة لشراء العملة المحلية لو وجهتهم. وتعتمد قيمة العملة المحلية التي يصرفونها على الفرق بين قيمة العملتين في ذلك الوقت. ويمكن الحصول على الأسعار الحالية عبر الإنترنت وفي نوافذ الصرف، وتتقاضى مكاتب الصرافة رسومًا محددة. وثمة مكاتب لصرف العملات في المطارات ومحطات القطار والبنوك، ويمكن أيضًا شراء العملات الأجنبية عبر الإنترنت.

Factors Affecting Currency Values

ثمة ثلاثة عوامل رئيسة تؤثر على أسعار صرف العملات بين الدول: ميزان مدفوعات الدولة، والأوضاع الاقتصادية، والاستقرار السياسي.

ميزان المدفوعات Balance of Payments: عندما يكون لدولة ما ميزان مدفوعات ملائم، تكون قيمة عملتها عادةً ثابتة أو مرتفعة. ويؤثر الطلب المتزايد على منتجات الدولة وعملتها على قيمة العملة. وعندما يكون لدى الدولة ميزان مدفوعات غير ملائم، تنخفض عادة قيمة عملتها.

الأوضاع الاقتصادية Economic Conditions: يحدث "التضخم" عندما ترتفع الأسعار وتخفض القوة الشرائية لأموال الدولة، فتصبح عملتها غير مطلوبة. ويرتبط التضخم بعرض النقود ويقلل من القوة الشرائية للعملة. مثلاً: يؤدي التضخم المرتفع في البرازيل إلى ضعف الطلب على الريال البرازيلي.

وتعرف "أسعار الفائدة" بأنها تكلفة إضافية تفرضها الجهة المقترضة على المنظمات أو الأفراد مقابل اقتراض مبلغ من المال، ويمكن أن تؤثر أسعار الفائدة على قيمة عملة الدولة. وعادة ما تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة إلى انخفاض طلب المستهلك وبالتالي إلى انخفاض الطلب على عملة الدولة، مما يتسبب في انخفاض قيمتها.

ترغب الشركات والأفراد في تجنب المخاطر عند قيامهم بأعمال تجارية في دول أخرى. فتعتبر الحكومات بشكل مفاجئ قد يؤدي إلى خلق بيئة غير مناسبة للاستثمار الأجنبي، وبالتالي قد تفقد الشركة مبانيها أو معداتها أو أموالها المودعة في البنوك.

الاستقرار السياسي Political Stability: وقد يطرأ عدم الاستقرار السياسي عند سن قوانين جديدة، وقد لا تسمح هذه القوانين للشركات الأجنبية بالعمل بحرية مثلما كانت تعمل في ظل القوانين القديمة. كما أن تزرع الاستقرار في أي دولة قد يقلل من ثقة رجال الأعمال في عملتها الوطنية.

ما العوامل التي تؤثر على قيمة عملة دولة ما؟

110 الفصل 3 | الأعمال التجارية في الاقتصاد العالمي

وزارة التعليم Ministry of Education 2025-1447

يحتاج المسافرون ورجال الأعمال حين سفرهم إلى صرف العملات، لذلك يتوجهون إلى مكاتب الصرافة لشراء العملة المحلية لو وجهتهم. وتعتمد قيمة العملة المحلية التي يصرفونها على الفرق بين قيمة العملتين في ذلك الوقت. ويمكن الحصول على الأسعار الحالية عبر الإنترنت وفي نوافذ الصرف، وتتقاضى مكاتب الصرافة رسومًا محددة. وثمة مكاتب لصرف العملات في المطارات ومحطات القطار والبنوك، ويمكن أيضًا شراء العملات الأجنبية عبر الإنترنت. --- SECTION: العوامل المؤثرة في أسعار صرف العملات --- Factors Affecting Currency Values ثمة ثلاثة عوامل رئيسة تؤثر على أسعار صرف العملات بين الدول: ميزان مدفوعات الدولة، والأوضاع الاقتصادية، والاستقرار السياسي. ميزان المدفوعات Balance of Payments: عندما يكون لدولة ما ميزان مدفوعات ملائم، تكون قيمة عملتها عادةً ثابتة أو مرتفعة. ويؤثر الطلب المتزايد على منتجات الدولة وعملتها على قيمة العملة. وعندما يكون لدى الدولة ميزان مدفوعات غير ملائم، تنخفض عادة قيمة عملتها. الأوضاع الاقتصادية Economic Conditions: يحدث "التضخم" عندما ترتفع الأسعار وتخفض القوة الشرائية لأموال الدولة، فتصبح عملتها غير مطلوبة. ويرتبط التضخم بعرض النقود ويقلل من القوة الشرائية للعملة. مثلاً: يؤدي التضخم المرتفع في البرازيل إلى ضعف الطلب على الريال البرازيلي. وتعرف "أسعار الفائدة" بأنها تكلفة إضافية تفرضها الجهة المقترضة على المنظمات أو الأفراد مقابل اقتراض مبلغ من المال، ويمكن أن تؤثر أسعار الفائدة على قيمة عملة الدولة. وعادة ما تؤدي أسعار الفائدة المرتفعة إلى انخفاض طلب المستهلك وبالتالي إلى انخفاض الطلب على عملة الدولة، مما يتسبب في انخفاض قيمتها. ترغب الشركات والأفراد في تجنب المخاطر عند قيامهم بأعمال تجارية في دول أخرى. فتعتبر الحكومات بشكل مفاجئ قد يؤدي إلى خلق بيئة غير مناسبة للاستثمار الأجنبي، وبالتالي قد تفقد الشركة مبانيها أو معداتها أو أموالها المودعة في البنوك. الاستقرار السياسي Political Stability: وقد يطرأ عدم الاستقرار السياسي عند سن قوانين جديدة، وقد لا تسمح هذه القوانين للشركات الأجنبية بالعمل بحرية مثلما كانت تعمل في ظل القوانين القديمة. كما أن تزرع الاستقرار في أي دولة قد يقلل من ثقة رجال الأعمال في عملتها الوطنية. --- SECTION: اختبر معلوماتك --- ما العوامل التي تؤثر على قيمة عملة دولة ما؟ 110 الفصل 3 | الأعمال التجارية في الاقتصاد العالمي وزارة التعليم Ministry of Education 2025-1447