صفحة 113 - كتاب المهارات الرقمية - الصف 9 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 طرق الدفع الإلكتروني

المفاهيم الأساسية

بطاقات الائتمان والخصم الفوري: وسيلة دفع إلكترونية تسمح للمشترين بالتسوق عبر الإنترنت والحصول على السلع بشكل شبه فوري دون الذهاب إلى متجر فعلي.

نظام الدفع بواسطة الهاتف المحمول: عملية دفع مالي مقابل منتج أو خدمة من خلال جهاز إلكتروني محمول (هاتف، حاسب لوحي)، ويمكن استخدامه أيضًا لإرسال الأموال.

المحافظ الإلكترونية (E-Wallet): وسيلة دفع إلكترونية تستخدم في التعاملات عبر الإنترنت من خلال حاسب أو هاتف ذكي، وتعمل كحساب مدفوع سابقًا لتخزين الأموال للمعاملات المستقبلية.

خريطة المفاهيم

```markmap

التعاملات عبر الإنترنت

أثر التجارة الإلكترونية

تغيير طريقة التسوق

• فعالية أعلى
• تكلفة أقل
• راحة أكبر (توصيل لباب المنزل)

تقنيات التجارة الإلكترونية

دورها

• الربط بين البائعين والمستهلكين
• إدارة العمليات (طلبات، مدفوعات، تسليم، إرجاع)

أمثلة عليها

• الدفع الإلكتروني (E-Payment)

- بطاقات الائتمان والخصم الفوري

- السماح بالتسوق عبر الإنترنت

- الحصول على السلع بشكل شبه فوري

- نظام الدفع بواسطة الهاتف المحمول

- الدفع عبر جهاز محمول

- إرسال الأموال (مثل: باي بال)

- طرق التنفيذ:

- مسح الرمز الشريطي (Barcode)

- تقنية الاتصال قريب المدى (NFC)

- المحافظ الإلكترونية (E-Wallet)

- وسيلة دفع عبر الإنترنت

- حساب مدفوع سابقًا

- المكونات:

- البرنامج (يخزن المعلومات ويوفر الأمان)

- المعلومات (قاعدة بيانات للتفاصيل الشخصية والمالية)

- أمثلة: Apple Pay، Microsoft Pay، Samsung Pay

• التحويل الإلكتروني للأموال (EFT)
• التسويق الإلكتروني

- تعريف: الترويج لنشاط تجاري عبر الإنترنت

• التبادل الإلكتروني للبيانات (EDI)

- تعريف: تبادل المعلومات التجارية إلكترونياً

- أمثلة: أوامر الشراء، الفواتير، معلومات الشحن

• إدارة المخزون

- تعريف: الإشراف على تدفق البضائع من المورد إلى نقطة البيع

• التوزيع الرقمي

- تعريف: إيصال المحتوى الرقمي المشترى إلكترونياً

```

نقاط مهمة

• قبول المدفوعات ببطاقات مثل فيزا وماستركارد يوسع قاعدة العملاء ويوفر الراحة.
• تطبيقات المصارف تسمح بإرسال الأموال وتسديد الفواتير مباشرة من الحساب.
• الدفع عبر الهاتف المحمول أصبح متاحًا في المتاجر المحلية والعالمية عبر تقنيات مثل مسح الباركود أو الـ NFC.
• المحفظة الإلكترونية تحتوي على مكونين أساسيين: البرنامج (للأمان) والمعلومات (قاعدة بيانات المستخدم).

طرق الدفع الإلكتروني

)Credit and debit cards( بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم الفوري يُعد منح العملاء فرصة الدفع عبر الإنترنت من خلال بطاقات الخصم أو الائتمان الخاصة بهم من أكثر طرق الدفع أهمية، فالقدرة على قبول المدفوعات باستخدام بطاقات مثل فيزا و ماستركارد تعني السماح لعدد من المشترين بالتسوق في موقع ما والحصول على سلعهم بشكل شبه فوري، دون الحاجة إلى الذهاب إلى متجر فعلي للدفع شخصيا.

)Mobile payment system( نظام الدفع بواسطة الهاتف المحمول يُعرف الدفع بواسطة الهاتف المحمول بأنه عملية دفع مبلغ مالي مقابل منتج أو خدمة من خلال جهاز إلكتروني محمول مثل جهاز الحاسب اللوحي أو الهاتف المحمول، كما ويمكن أيضًا استخدام تقنية الدفع عبر الهاتف المحمول الإرسال الأموال إلى الأصدقاء أو أفراد العائلة عبر تطبيقات مثل باي بال.

اعتمدت العديد من المصارف مؤخرًا التقنية في تطبيقاتها المصرفية التي تسمح للعملاء بإرسال الأموال، وتسديد الفواتير، وإجراء التعاملات المصرفية المختلفة بشكل مباشر من حساباتهم المصرفية.

يتم أيضًا إجراء عملية الدفع من الهاتف المحمول في المتاجر من خلال مسح الرمز الشريطي (barcode) على أحد تطبيقات الهاتف، وقد أصبحت هذه الخدمة متاحة في العديد من المتاجر ونقاط البيع المحلية والعالمية.

وأصبح من الممكن الدفع عبر الهاتف المحمول باستخدام تقنية الاتصال قريب المدى (Near-Field Communication (NFC). تتلخص فكرة الاتصال قريب المدى في لمس الهاتف القارئ NFC فقط، والذي يعمل تمامًا كبطاقة الائتمان الخاصة بالدفع بنظام البطاقة الذكية غير التلامسي Contactless Payment. يرتبط الهاتف الذي يعمل بنظام الدفع عبر الهاتف المحمول بمؤسسة مالية كالمصرف أو شركة بطاقة ائتمان، تماما كما هو مرتبط بمزود خدمة الهاتف، وتتم عملية الدفع من خلال البروتوكولات الخاصة بهذه المؤسسة المالية.

المحفظة الإلكترونية (E-Wallet) المحفظة الإلكترونية هي نوع من وسائل الدفع الإلكترونية المستخدمة في التعاملات التي تتم عبر الإنترنت من خلال جهاز حاسب أو هاتف ذكي وهي محمية بكلمة مرور، ولها نفس وظيفة بطاقة الائتمان.

يتم ربط المحفظة الإلكترونية بالحساب المصرفي للشخص لإجراء التعاملات المالية، ويمكن استخدامها أيضًا كحساب مدفوع سابقا، حيث يمكن للمستخدمين تخزين أموالهم لأي معاملات مستقبلية عبر الإنترنت وأي عمليات شراء عبر الإنترنت مثل شراء تذاكر طيران.

تحتوي المحفظة الإلكترونية على مكونين أساسيين: البرنامج والمعلومات. يخزن البرنامج المعلومات الشخصية ويوفر الأمان الرقمي إضافة إلى تشفير البيانات، أما مكون المعلومات فهو عبارة عن قاعدة بيانات للتفاصيل المقدمة من قبل المستخدم (بما في ذلك الاسم، وعنوان الشحن، وطريقة الدفع، ومبلغ الدفع ، ورقم بطاقة الائتمان وما إلى ذلك.

تمتلك شركات مثل أبل ومايكروسوفت محافظ رقمية خاصة بها. على سبيل المثال، تمتلك شركة أبل محفظة أبل باي Apple Pay) بينما تمتلك شركة مايكروسوفت محفظة مايكروسوفت باي (Microsoft Pay). هناك أيضًا سامسونج باي (Samsung Pay) وغيرها.

طرق الدفع الإلكتروني )Credit and debit cards( بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم الفوري يُعد منح العملاء فرصة الدفع عبر الإنترنت من خلال بطاقات الخصم أو الائتمان الخاصة بهم من أكثر طرق الدفع أهمية، فالقدرة على قبول المدفوعات باستخدام بطاقات مثل فيزا و ماستركارد تعني السماح لعدد من المشترين بالتسوق في موقع ما والحصول على سلعهم بشكل شبه فوري، دون الحاجة إلى الذهاب إلى متجر فعلي للدفع شخصيا. )Mobile payment system( نظام الدفع بواسطة الهاتف المحمول يُعرف الدفع بواسطة الهاتف المحمول بأنه عملية دفع مبلغ مالي مقابل منتج أو خدمة من خلال جهاز إلكتروني محمول مثل جهاز الحاسب اللوحي أو الهاتف المحمول، كما ويمكن أيضًا استخدام تقنية الدفع عبر الهاتف المحمول الإرسال الأموال إلى الأصدقاء أو أفراد العائلة عبر تطبيقات مثل باي بال. اعتمدت العديد من المصارف مؤخرًا التقنية في تطبيقاتها المصرفية التي تسمح للعملاء بإرسال الأموال، وتسديد الفواتير، وإجراء التعاملات المصرفية المختلفة بشكل مباشر من حساباتهم المصرفية. يتم أيضًا إجراء عملية الدفع من الهاتف المحمول في المتاجر من خلال مسح الرمز الشريطي (barcode) على أحد تطبيقات الهاتف، وقد أصبحت هذه الخدمة متاحة في العديد من المتاجر ونقاط البيع المحلية والعالمية. وأصبح من الممكن الدفع عبر الهاتف المحمول باستخدام تقنية الاتصال قريب المدى (Near-Field Communication (NFC). تتلخص فكرة الاتصال قريب المدى في لمس الهاتف القارئ NFC فقط، والذي يعمل تمامًا كبطاقة الائتمان الخاصة بالدفع بنظام البطاقة الذكية غير التلامسي Contactless Payment. يرتبط الهاتف الذي يعمل بنظام الدفع عبر الهاتف المحمول بمؤسسة مالية كالمصرف أو شركة بطاقة ائتمان، تماما كما هو مرتبط بمزود خدمة الهاتف، وتتم عملية الدفع من خلال البروتوكولات الخاصة بهذه المؤسسة المالية. المحفظة الإلكترونية (E-Wallet) المحفظة الإلكترونية هي نوع من وسائل الدفع الإلكترونية المستخدمة في التعاملات التي تتم عبر الإنترنت من خلال جهاز حاسب أو هاتف ذكي وهي محمية بكلمة مرور، ولها نفس وظيفة بطاقة الائتمان. يتم ربط المحفظة الإلكترونية بالحساب المصرفي للشخص لإجراء التعاملات المالية، ويمكن استخدامها أيضًا كحساب مدفوع سابقا، حيث يمكن للمستخدمين تخزين أموالهم لأي معاملات مستقبلية عبر الإنترنت وأي عمليات شراء عبر الإنترنت مثل شراء تذاكر طيران. تحتوي المحفظة الإلكترونية على مكونين أساسيين: البرنامج والمعلومات. يخزن البرنامج المعلومات الشخصية ويوفر الأمان الرقمي إضافة إلى تشفير البيانات، أما مكون المعلومات فهو عبارة عن قاعدة بيانات للتفاصيل المقدمة من قبل المستخدم (بما في ذلك الاسم، وعنوان الشحن، وطريقة الدفع، ومبلغ الدفع ، ورقم بطاقة الائتمان وما إلى ذلك. تمتلك شركات مثل أبل ومايكروسوفت محافظ رقمية خاصة بها. على سبيل المثال، تمتلك شركة أبل محفظة أبل باي Apple Pay) بينما تمتلك شركة مايكروسوفت محفظة مايكروسوفت باي (Microsoft Pay). هناك أيضًا سامسونج باي (Samsung Pay) وغيرها. --- VISUAL CONTEXT --- **IMAGE**: بطاقة مصرفية Description: Image of a bank card