3. الخدمات الائتمانية - كتاب المعرفة المالية - الصف 10 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 القروض والخدمات الائتمانية

المفاهيم الأساسية

الخدمات الائتمانية (Service Credit): القدرة على الاستفادة من الخدمات، ودفع تكاليفها لاحقًا.

خريطة المفاهيم

```markmap

إدارة الائتمان

الاستخدامات المالية

لماذا يستخدم الأفراد الائتمان؟

الائتمان الاستهلاكي

أنواع الائتمان

#### غير مكلف نسبيًا وسهل الاستخدام

#### مليء بالقيود وعالي التكلفة

إيجابيات وسلبيات الائتمان

حماية الائتمان

#### الحماية من سرقة بطاقة الائتمان

#### الحماية من الغش الائتماني

قرارات الشراء

اتخاذ قرارات شراء صائبة

تعزيز القوة الشرائية

أنواع الائتمان للمستهلك

بطاقات الائتمان (Credit Card)

#### معلومات في طلب الائتمان

##### مكان العمل

##### الدخل

##### مدة العمل في الوظيفة الحالية

#### أهمية تعبئة الطلب بصدق

#### منافع الجدارة الائتمانية

##### الرصيد الائتماني المتاح

##### الرسوم (Cost of fees)

##### كمية المنتجات المقدمة

#### أنواع بطاقات الائتمان في السعودية

##### بطاقة الائتمان (Credit Card)

###### تصدرها البنوك ومؤسسات مثل فيزا أو ماستركارد

###### تتيح الشراء أو سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي عالميًا

###### خصائص بطاقة الائتمان

• لها حد ائتماني.
• يمكن سداد كامل الدين أو جزء منه شهرياً.
• في حال التخلف عن السداد: تُفرض رسوم على الرصيد المستحق.
• يجب سداد الحد الأدنى شهرياً.
• إذا سُدد الرصيد بالكامل كل شهر: لا تُفرض رسوم.
• رسومها قد تكون أعلى من أنواع ائتمان أخرى.
• قد تُفرض رسوم سنوية.
• مزايا إضافية (مثل: استرداد نقدي، خصومات، تأمين سفر).

##### بطاقة على الحساب

###### خصائص بطاقة على الحساب

• يجب سداد الرصيد بالكامل كل شهر.
• لا تترتب عليها رسوم اقتراض.
• رسومها السنوية غالباً مرتفعة.
• قد تكون بدون سقف ائتماني.

القروض الاستهلاكية (Consumer Loan)

#### ما لا توفره القروض

##### الاقتراض المستمر (Continuous borrowing)

##### الدفعات المتفاوتة (Varying payment amounts)

#### مثال على خطة سداد قرض استهلاكي

##### المبلغ المُقترض: 8,000 ر.س

##### معدل النسبة السنوي (APR): %4

##### عدد الدفعات الشهرية: 36

##### قيمة الدفعة الشهرية: 236.19 ر.س

##### المبلغ الإجمالي المسدد: 8,502.84 ر.س

##### إجمالي معدل النسبة السنوي المدفوع: 502.84 ر.س

بطاقات على الحساب (Charge Card)

خدمات ائتمانية (Service Credit)

#### استخداماتها

• استخدام الهاتف والمرافق لمدة شهر قبل سداد الفاتورة.
• خدمات مقدمة من الأطباء والمحامين ومحلات الغسيل وغيرهم، يتم دفع ثمنها لاحقًا.

بطاقة مدى (Mada Card)

#### طريقة للحصول على ائتمان

#### تتيح الوصول للأموال في الحساب

```

نقاط مهمة

• استخدام القروض: تُستخدم لشراء سلع كبيرة لا يمكن شراؤها نقداً أو ادخار ثمنها في وقت قصير، مثل:

- السيارات.

- الأثاث.

- تحسينات أو إصلاحات المنزل.

• فائدة الائتمان الجيد: الاستخدام المتكرر والمناسب للائتمان يحسن التاريخ والدرجة الائتمانية، مما يسمح بخفض معدلات النسبة السنوية (APR).
• الخدمات الائتمانية: يستخدمها الجميع تقريباً، وهي تعني الحصول على خدمة والدفع لاحقاً.

غالباً ما تُستخدم القروض لإجراء عمليات شرائية كبيرة لا يملك المستهلك مبلغا كافيًا لشرائها، ولا يمكنه ادخار إجمالي المبلغ المطلوب خلال فترة زمنية محددة. تُستخدم القروض لإجراء عمليات شرائية كبيرة، مثل:

السيارات.

الأثاث.

إجراء تحسينات أو إصلاحات في المنزل.

يؤدي استخدام الائتمان المتكرر والمناسب إلى تحسن التاريخ الائتماني، ومن ثم تحسن درجات الائتمان الشخصية. فدرجة الائتمان الأعلى تسمح بخفض معدلات النسبة السنوية.

3. الخدمات الائتمانية

Service Credit

يستخدم كل الناس تقريبًا أحد أنواع الخدمات الائتمانية Service Credit. فأنت تستخدم هاتفك ومرافق الخدمات مدة شهر قبل سداد الفاتورة المستحقة. ويقدم الأطباء والمحامون وأصحاب الغسيل الملابس وغيرهم خدمات ائتمانية مقدمًا يمكنك دفع ثمنها لاحقًا.

القدرة على الاستفادة من الخدمات، ودفع تكاليفها لاحقًا

وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447

المعرفة المالية

154

غالباً ما تُستخدم القروض لإجراء عمليات شرائية كبيرة لا يملك المستهلك مبلغا كافيًا لشرائها، ولا يمكنه ادخار إجمالي المبلغ المطلوب خلال فترة زمنية محددة. تُستخدم القروض لإجراء عمليات شرائية كبيرة، مثل: السيارات. الأثاث. إجراء تحسينات أو إصلاحات في المنزل. يؤدي استخدام الائتمان المتكرر والمناسب إلى تحسن التاريخ الائتماني، ومن ثم تحسن درجات الائتمان الشخصية. فدرجة الائتمان الأعلى تسمح بخفض معدلات النسبة السنوية. --- SECTION: 3. الخدمات الائتمانية --- 3. الخدمات الائتمانية Service Credit يستخدم كل الناس تقريبًا أحد أنواع الخدمات الائتمانية Service Credit. فأنت تستخدم هاتفك ومرافق الخدمات مدة شهر قبل سداد الفاتورة المستحقة. ويقدم الأطباء والمحامون وأصحاب الغسيل الملابس وغيرهم خدمات ائتمانية مقدمًا يمكنك دفع ثمنها لاحقًا. --- SECTION: خدمات ائتمانية --- القدرة على الاستفادة من الخدمات، ودفع تكاليفها لاحقًا وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447 المعرفة المالية 154