صفحة 33 - كتاب مقدمة في الأعمال - الصف 11 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 إنفاق المستهلك وأنشطة الاستثمار

المفاهيم الأساسية

دخل الفرد (Personal Income): يشير إلى الرواتب والأجور، والدخل من الاستثمار، والمدفوعات الحكومية للأفراد.

مبيعات التجزئة (Retail Sales): السلع والخدمات التي يشتريها العملاء، وتُقاس شهرياً كمؤشر لأنماط الإنفاق الاستهلاكي.

الإنفاق الرأسمالي: الأموال التي تنفقها شركة ما لشراء عنصر إنتاجي سيستخدم خلال فترة زمنية طويلة.

المشروعات الرأسمالية: إنفاق الشركات على بنود مثل الأراضي، والمباني، والمعدات، وتطوير السلع الجديدة.

الأسهم (Stock): تمثل ملكية في شركة أو كيان حكومي، ويطلق عليها "حقوق المساهمين".

الصكوك: شهادات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، يحصل المستثمرون بموجبها على ملكية جزئية في الأصل محل التعاقد حتى تاريخ الاستحقاق.

معدل الادخار: عامل مهم للنمو الاقتصادي، وقد يسبب انخفاضه مخاوف بشأن الأنشطة التجارية المستقبلية.

خريطة المفاهيم

```markmap

مقدمة في الأعمال - الجزء الأول

الفصل الأول

استكشاف عالم الأعمال التجارية والاقتصاد

#### 1-1 الأعمال التجارية والنظم الاقتصادية

##### أساس المشكلة الاقتصادية

##### الموارد الاقتصادية (عوامل الإنتاج)

##### الأسئلة الاقتصادية الثلاثة

##### من واقع الحياة

##### أهداف التعلم

##### 1-1-1 النظم الاقتصادية

###### دور الأعمال التجارية

###### دور العملاء

###### أنواع النظم الاقتصادية

• الاقتصاد الموجه (Command Economy)

- تملك الحكومة معظم الموارد وتتحكم فيها.

- تحدد الحكومة معدلات وأنواع الإنتاج والتوزيع.

- الخيارات الاقتصادية الشخصية محدودة.

• اقتصاد السوق (Market Economy)

- يمتلك الأفراد الموارد ويتحكمون فيها.

- تجيب الأفراد عن الأسئلة الاقتصادية عبر عمليات البيع والشراء في "السوق".

- تدخل الحكومة محدود.

• الاقتصاد التقليدي (Traditional Economy)

- يُدار وفق التقاليد والأعراف.

- تُنتج السلع والخدمات بالطريقة نفسها المستخدمة في الماضي.

- يركز على تلبية الحاجات الأساسية (غذاء، ملبس، سكن).

- يوجد عادة في البلدان الأقل نمواً.

• الاقتصاد المختلط (Mixed Economy)

- يجمع بين عناصر الاقتصاد الموجه واقتصاد السوق.

- أكثر النظم شيوعاً في الدول المتقدمة.

- يتدخل في السوق بدرجات متفاوتة.

###### الاقتصاد السعودي

• يتبع نظام الاقتصاد المختلط.
• تستند بنيته إلى الشريعة الإسلامية.
• يبرز دور الحكومة في المبادرات الاستثمارية العملاقة (بقيادة صندوق الاستثمارات العامة).
• أهداف الحكومة: دعم التنويع الاقتصادي، تحسين بيئة الاستثمار، تقليل الاعتماد على النفط، رفع مساهمة القطاع الخاص، تشجيع الشركات الصغيرة والمتوسطة، تمكين القطاع الثالث.

##### 1-1-2 معلومات إثرائية وأنشطة

###### معلومة إثرائية: المعرفة والمستهلك الواعي

• المعرفة تجعلك مستهلكًا وعاملاً ومواطنًا أكثر اطلاعًا.
• مقارنة جودة وأسعار السلع والخدمات تمكنك من تحقيق أقصى استفادة من مواردك.

###### نشاط: العمل كفريق

• السيناريو: فريق يمثل مواطني بلد يختار نظامًا اقتصاديًا جديدًا.
• الهدف: إرساء دعائم اقتصاد ناجح يقدم أكبر فائدة لمواطنيه.
• السؤال: ما المعلومات المتعلقة بالدولة التي تحتاجها للإجابة عن الأسئلة الاقتصادية الثلاثة؟

###### نشاط: اختيار المعلومات

• السؤال: ما الاختلافات الأساسية بين النظم الاقتصادية الأربعة الرئيسة؟

###### معلومات إضافية: الموارد الطبيعية

• الموارد الطبيعية (مثل النفط، الغاز، الماء، الرمال) تحت ضغط شديد بسبب معدلات الاستهلاك الحالية.
• الرمال: على الرغم من وفرتها في الصحاري، إلا أن معدل تكوينها الطبيعي لا يواكب الاستهلاك في صناعات مثل البناء والتشييد.
• يشكل ندرة الموارد تحديًا للمناطق النامية (مثل شرق إفريقيا) التي يتضاعف عدد سكانها بسرعة.

##### المصطلحات الرئيسية

#### 1-2 النجاح في الأعمال التجارية

#### 1-3 بيئة الأعمال التجارية

#### 1-4 الاقتصاديات الأعمال التجارية

##### 1-4-1 طرائق قياس الأداء الاقتصادي

###### إجمالي الناتج المحلي (GDP)

• تعريف: القيمة الإجمالية لجميع السلع والخدمات النهائية المنتجة داخل دولة ما لمدة عام.
• مكوناته (فئات النشاط الاقتصادي):

- الإنفاق الاستهلاكي

- الإنفاق الاستثماري

- الإنفاق الحكومي

- صافي الصادرات (الصادرات - الواردات)

• ما لا يُدرج في GDP:

- العمل المنزلي الذي تؤديه بنفسك.

- قيمة منتجات الخامات الوسيطة (لتفادي الحساب المزدوج).

• الدلالة: الزيادة في GDP من عام لآخر تشير إلى نمو وازدهار الاقتصاد.

###### مقارنة إجمالي الناتج المحلي

• نصيب الفرد من GDP (GDP per capita):

- تعريف: GDP مقسومًا على إجمالي عدد السكان.

- الهدف: يعطي صورة أوضح عن النمو الاقتصادي مقارنة بالقيمة الإجمالية للـ GDP وحدها.

• العلاقة بين GDP وعدد السكان:

- إذا ظل GDP ثابتًا وزاد عدد السكان، ينخفض نصيب الفرد من GDP.

- انخفاض نصيب الفرد من GDP مع ثبات GDP الإجمالي يعني أن الاقتصاد أصبح أقل إنتاجية للفرد.

• مقارنة دولية (بيانات 2020):

- أعلى نصيب للفرد: سنغافورة (350,250 ريال سعودي).

- أقل نصيب للفرد: الهند (22,875 ريال سعودي).

• قيود الاعتماد على GDP وحده في التقييم:

- لا يعكس جوانب أخرى للنمو الاقتصادي (مثل توزيع الدخل، جودة الحياة، الاستدامة البيئية).

##### 1-4-2 أنشطة القوى العاملة والإنتاجية

###### أنشطة القوى العاملة

• دور القوى العاملة: إنتاج السلع والخدمات، وتحقيق زيادة في الطلب عبر الأجور.
• حجم القوى العاملة السعودية: أكثر من 16 مليون عامل (2021).
• معدل البطالة:

- تعريف: النسبة المئوية للعاطلين من إجمالي القوى العاملة.

- أسباب البطالة: انخفاض الطلب على السلع والخدمات (مثال: شركات الطيران).

- صعوبة القياس: قد تضطر الأسر في الظروف الاقتصادية السيئة للعمل بجميع أعمارها.

###### الإنتاجية

• تعريف: مقدار المخرجات مقابل المدخلات (مثل العامل).
• زيادة الإنتاجية = زيادة الكفاءة.
• طرق زيادة الإنتاجية:

- تحسين الموارد الرأسمالية (المعدات والتقنية).

- تحسين أساليب التدريب والإدارة.

- التخصص في العمل وتقسيمه.

• تقلبات النمو: تزيد أو تنخفض حسب الظروف (مثل الأوبئة).
• رفع الإنتاجية يرفع مستوى المعيشة.
• رؤية السعودية 2030 لزيادة الإنتاجية:

- (1) تعزيز نظام التعليم لتحسين المهارات.

- (2) جذب القوى العاملة ذات المهارات العالية عالميًا.

##### 1-4-3 الإنفاق الاستهلاكي والاستثماري

###### إنفاق المستهلك

• أهمية الدخل والإنفاق: عامل مهم للنمو الاقتصادي.
• دخل الفرد: يشمل الرواتب والأجور، ودخل الاستثمار، والمدفوعات الحكومية.
• مبيعات التجزئة:

- تعريف: السلع والخدمات التي يشتريها العملاء.

- القياس: مؤشر شهري لأنماط الإنفاق الاستهلاكي.

- الدلالة: الزيادة فيها تشير عادةً إلى النمو الاقتصادي.

- عناصرها الرئيسية: السيارات، مواد البناء، المفروشات، البنزين، الملابس، المشتريات من المطاعم والمتاجر.

###### أنشطة الاستثمار

• أشكال الاستثمار: متنوعة (مثل الوقت في التعليم، شراء الشركات للمباني والمعدات).
• الإنفاق الرأسمالي: أموال الشركة لشراء عنصر إنتاجي طويل الأجل.
• المشروعات الرأسمالية: إنفاق الشركات على الأراضي، المباني، المعدات، وتطوير سلع جديدة.
• مصادر تمويل المشروعات الرأسمالية:

- المدخرات الشخصية

- الاستثمارات (الأسهم، السندات، الصكوك في السعودية)

• المدخرات الشخصية:

- مصدر رئيسي لصناديق الاستثمار.

- الجزء من الدخل غير المخصص للاستهلاك والمودع في المصرف.

- معدل الادخار عامل مهم للنمو الاقتصادي.

• الأسهم:

- تمثل ملكية في شركة أو كيان حكومي ("حقوق المساهمين").

- تتأثر قيمتها بعوامل مثل أرباح الشركة.

• الصكوك والسندات:

- الصكوك: شهادات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تمنح ملكية جزئية في الأصل حتى الاستحقاق.

- السندات: أداة تقترض بها الشركات أو الكيانات الحكومية الأموال.

• أثر خيارات الاقتصاد السعودي: توسيع أنشطة الأعمال العالمية وزيادة فرص العمل.

الفصل الثاني

الفصل الثالث

الفصل الرابع

الفصل الخامس

الفصل السادس

مصدر الكتاب

```

نقاط مهمة

• الدخل الذي يكسبه وينفقه الأفراد هو عامل حاسم في النمو الاقتصادي.
• مبيعات التجزئة هي مؤشر رئيسي لصحة الاقتصاد؛ فزيادتها تعني نمواً اقتصادياً.
• الاستثمار يأخذ أشكالاً عديدة، من استثمار الفرد في تعليمه إلى استثمار الشركات في أصولها.
• المدخرات الشخصية هي حجر الزاوية في تمويل الاستثمارات التجارية.
• انخفاض معدل الادخار في بلد ما يمكن أن يثير مخاوف بشأن مستقبله الاقتصادي.
• تساعد خيارات الاقتصاد السعودي في توسيع الأعمال عالمياً وخلق فرص عمل جديدة.

إنفاق المستهلك

Consumer Spending

إن المال الذي تكسبه وتنفقه عاملاً مهماً للنمو الاقتصادي. كل يوم، يحصل الأشخاص على المال نتيجة مشاركتهم في الإنتاج. دخل الفرد Personal Income يشير إلى الرواتب والأجور، وأيضاً إلى الدخل من الاستثمار والمدفوعات الحكومية للأفراد. تستخدم تلك الأموال في شراء السلع والخدمات.

تقاس مبيعات التجزئة Retail Sales شهرياً، وتعرف بأنها السلع والخدمات التي يشتريها العملاء. تعد مبيعات التجزئة مؤشراً لأنماط الإنفاق الاستهلاكي في الاقتصاد. تشير عادةً زيادة مبيعات التجزئة إلى النمو الاقتصادي. تشمل العناصر الرئيسية للسلع التي تدخل في تقدير مبيعات التجزئة: السيارات، ومواد البناء، والمفروشات، والبنزين، والملابس، بالإضافة إلى المشتريات من المطاعم والمتاجر.

أنشطة الاستثمار

Investment Activities

يتخذ الاستثمار في المستقبل أشكالاً عديدة ومختلفة؛ ذلك أن الوقت الذي يقضيه الفرد في المدرسة هو استثمار في مستقبله. وعندما تشتري الشركات المباني والمعدات فإنها تستثمر أيضاً في مستقبلها. يشير "الإنفاق الرأسمالي" إلى الأموال التي تنفقها شركة ما لشراء عنصر إنتاجي سيستخدم خلال فترة زمنية طويلة. تتضمن "المشروعات الرأسمالية" إنفاق الشركات على بنود مثل: الأراضي، والمباني، والمعدات، وتطوير السلع الجديدة. تأتي أموال المشروعات الرأسمالية من أربعة مصادر رئيسة هي: المدخرات الشخصية، والاستثمارات الأسهم، والسندات، والصكوك في المملكة العربية السعودية.

إن "المدخرات الشخصية" أحد المصادر الرئيسة لصناديق الاستثمار. تستخدم الشركات الأموال المودعة في المصارف أو في أي مؤسسة مالية أخرى؛ حيث توفر تلك الصناديق الأموال اللازمة لشراء المعدات أو لتصنيع منتجات جديدة. استخدام هذا الجزء من الدخل للأفراد والأسر، غير المخصص للاستهلاك والمودع في المصرف، هو عنصر رئيس في تمويل الاستثمار. إن "معدل الادخار" في بلد ما عاملاً مهماً للنمو الاقتصادي. ويمكن أن يسبب معدل الادخار المنخفض لبلد ما مخاوف بشأن الأنشطة التجارية المستقبلية، والوضع الاقتصادي عامة. بسبب الاعتماد بشكل أكبر على التمويل الخارجي، كثيراً ما تعتمد مؤسسات الأعمال التجارية؛ حيث يستثمر كثير من الأشخاص فيها، ويصبحون جزءاً من ملاكها. تمثل الأسهم Stock ملكية في شركة أو كيان حكومي، ويطلق عادةً على ملكية الأسهم "حقوق المساهمين". وتتأثر قيمة حصص الأسهم بعوامل عديدة؛ فمثلاً: إذا كانت الشركة تحقق أرباحاً أعلى، فسيرغب مزيد من الأشخاص في شراء أسهمها، وهو ما يؤدي عادةً إلى زيادة قيمة السهم. هناك نشاط استثماري آخر يشمل "الصكوك" و"السندات" التي تقترض فيها الأموال بواسطة شركة أو كيان حكومي. الصكوك هي شهادات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ويحصل المستثمرون بموجبها على ملكية جزئية في الأصل محل التعاقد حتى تاريخ الاستحقاق، ثم تسترد قيمتها. ستساعد خيارات الاقتصاد السعودي بتوسيع أنشطة الأعمال العالمية وزيادة فرص العمل.

1-1 الأعمال التجارية والنظم الاقتصادية | 33 وزارة التعليم Ministry of Education 2025-1447

إنفاق المستهلك Consumer Spending إن المال الذي تكسبه وتنفقه عاملاً مهماً للنمو الاقتصادي. كل يوم، يحصل الأشخاص على المال نتيجة مشاركتهم في الإنتاج. دخل الفرد Personal Income يشير إلى الرواتب والأجور، وأيضاً إلى الدخل من الاستثمار والمدفوعات الحكومية للأفراد. تستخدم تلك الأموال في شراء السلع والخدمات. تقاس مبيعات التجزئة Retail Sales شهرياً، وتعرف بأنها السلع والخدمات التي يشتريها العملاء. تعد مبيعات التجزئة مؤشراً لأنماط الإنفاق الاستهلاكي في الاقتصاد. تشير عادةً زيادة مبيعات التجزئة إلى النمو الاقتصادي. تشمل العناصر الرئيسية للسلع التي تدخل في تقدير مبيعات التجزئة: السيارات، ومواد البناء، والمفروشات، والبنزين، والملابس، بالإضافة إلى المشتريات من المطاعم والمتاجر. أنشطة الاستثمار Investment Activities يتخذ الاستثمار في المستقبل أشكالاً عديدة ومختلفة؛ ذلك أن الوقت الذي يقضيه الفرد في المدرسة هو استثمار في مستقبله. وعندما تشتري الشركات المباني والمعدات فإنها تستثمر أيضاً في مستقبلها. يشير "الإنفاق الرأسمالي" إلى الأموال التي تنفقها شركة ما لشراء عنصر إنتاجي سيستخدم خلال فترة زمنية طويلة. تتضمن "المشروعات الرأسمالية" إنفاق الشركات على بنود مثل: الأراضي، والمباني، والمعدات، وتطوير السلع الجديدة. تأتي أموال المشروعات الرأسمالية من أربعة مصادر رئيسة هي: المدخرات الشخصية، والاستثمارات الأسهم، والسندات، والصكوك في المملكة العربية السعودية. إن "المدخرات الشخصية" أحد المصادر الرئيسة لصناديق الاستثمار. تستخدم الشركات الأموال المودعة في المصارف أو في أي مؤسسة مالية أخرى؛ حيث توفر تلك الصناديق الأموال اللازمة لشراء المعدات أو لتصنيع منتجات جديدة. استخدام هذا الجزء من الدخل للأفراد والأسر، غير المخصص للاستهلاك والمودع في المصرف، هو عنصر رئيس في تمويل الاستثمار. إن "معدل الادخار" في بلد ما عاملاً مهماً للنمو الاقتصادي. ويمكن أن يسبب معدل الادخار المنخفض لبلد ما مخاوف بشأن الأنشطة التجارية المستقبلية، والوضع الاقتصادي عامة. بسبب الاعتماد بشكل أكبر على التمويل الخارجي، كثيراً ما تعتمد مؤسسات الأعمال التجارية؛ حيث يستثمر كثير من الأشخاص فيها، ويصبحون جزءاً من ملاكها. تمثل الأسهم Stock ملكية في شركة أو كيان حكومي، ويطلق عادةً على ملكية الأسهم "حقوق المساهمين". وتتأثر قيمة حصص الأسهم بعوامل عديدة؛ فمثلاً: إذا كانت الشركة تحقق أرباحاً أعلى، فسيرغب مزيد من الأشخاص في شراء أسهمها، وهو ما يؤدي عادةً إلى زيادة قيمة السهم. هناك نشاط استثماري آخر يشمل "الصكوك" و"السندات" التي تقترض فيها الأموال بواسطة شركة أو كيان حكومي. الصكوك هي شهادات مالية متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ويحصل المستثمرون بموجبها على ملكية جزئية في الأصل محل التعاقد حتى تاريخ الاستحقاق، ثم تسترد قيمتها. ستساعد خيارات الاقتصاد السعودي بتوسيع أنشطة الأعمال العالمية وزيادة فرص العمل. 1-1 الأعمال التجارية والنظم الاقتصادية | 33 وزارة التعليم Ministry of Education 2025-1447