الاستثمار قصير الأجل - كتاب المعرفة المالية - الصف 10 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 الاستثمار قصير الأجل وطويل الأجل

المفاهيم الأساسية

نمو رأس المال (Capital growth): عندما يقرر المستثمر بيع الأصول، يجب أن يكون سعر البيع أعلى من سعر الشراء.

الاستثمار قصير الأجل (Short-Term Investment): أهدافه تمتد عادة إلى فترة لا تتجاوز العام الواحد، ويهدف للحصول على مستوى منخفض من المخاطر ومستوى عالٍ من أمان رأس المال.

الاستثمار طويل الأجل (Long-Term Investment): أهدافه تمتد إلى فترة زمنية تتراوح من أربعة إلى عشرة أعوام على الأقل، وقد يكون مستوى المخاطر أعلى.

خريطة المفاهيم

```markmap

الخيارات الاستثمارية

أهداف التعلم

شرح الاختلاف بين الاستثمار الطويل والقصير الأجل

مقارنة خيارات الاستثمار

#### أدوات الخزينة (T-bills)

#### الصكوك (Sukuk)

#### السندات (Bond)

#### الأسهم (Stocks/Equity/Share)

المصطلحات الرئيسة

استثمار قصير الأجل (Short-Term Investment)

#### فترة لا تتجاوز العام الواحد

#### هدفه: مخاطر منخفضة وأمان عالٍ لرأس المال

استثمار طويل الأجل (Long-Term Investment)

#### فترة من 4 إلى 10 سنوات على الأقل

#### مستوى المخاطر قد يكون أعلى

#### يتطلب توزيعات أرباح سنوية منتظمة

توزيعات الأرباح (Dividends)

تاريخ الاستحقاق (Maturity)

صندوق الاستثمار المشترك في السوق المالية (Money Market Mutual Fund)

العائد (Yield)

التمويل الجماعي (Crowdfunding)

أهداف الاستثمار

1. سلامة رأس المال

#### أكثر أمانًا: السندات والصكوك الحكومية

2. الدخل (Income)

#### عائد منتظم

#### غالبًا ما ينطوي على مخاطر أكثر

#### قد يوازي معدل التضخم

3. نمو رأس المال (Capital Growth)

#### تحقيق ربح من بيع الأصل بسعر أعلى من سعر الشراء

أنواع الاستثمار حسب الأجل

الاستثمار قصير الأجل

#### المدة: حتى عام واحد (وغالباً 1-3 أعوام)

#### الهدف: أمان رأس المال، مخاطرة منخفضة

#### أمثلة على أهدافه:

##### إيداع لشراء شقة أو رهن عقاري

##### احتياطي الطوارئ

##### الإجازات

#### ملاحظات:

##### غير محتمل أن يكسب أرباحاً كبيرة

##### كلما ارتفعت المخاطر ارتفع الربح أو الخسارة المحتمل

الاستثمار طويل الأجل

#### المدة: 4 إلى 10 سنوات على الأقل

#### الهدف: نمو رأس المال على المدى البعيد

#### ملاحظات:

##### مستوى المخاطر قد يكون أعلى

##### المستثمر لا يخطط للحصول على أمواله بسرعة

##### يتطلب توزيعات أرباح سنوية منتظمة لإعادة الاستثمار

```

نقاط مهمة

• هناك نوعان رئيسيان للاستثمار: قصير الأجل وطويل الأجل.
• الاستثمار قصير الأجل يركز على الحفاظ على رأس المال مع مخاطرة منخفضة، ومثال على أهدافه: توفير مبلغ لشراء منزل أو للطوارئ.
• الاستثمار لفترة قصيرة يعني أنه من غير المحتمل تحقيق أرباح كبيرة.
• العلاقة بين المخاطرة والعائد: كلما ارتفعت نسبة المخاطر في الاستثمار، ارتفعت نسبة الربح أو الخسارة المحتملة.
• الاستثمار طويل الأجل يمتد لسنوات عديدة (4-10 سنوات على الأقل) وقد يحمل مخاطر أعلى، لكنه يتيح إعادة استثمار الأرباح.

3. نمو رأس المال Capital growth: عندما يقرر المستثمر بيع الأصول، يجب أن يكون سعر البيع أعلى من سعر الشراء.

هناك نوعان من الاستثمارات، هما الاستثمارات القصيرة الأجل والطويلة الأجل.

Short Term

تمتد عادة أهداف الاستثمار قصير الأجل Short-Term Investment إلى فترة لا تتجاوز العام الواحد. ويجب أن يكون الهدف من الاستثمار الحصول على مستوى منخفض من المخاطر، ومستوى عالٍ من أمان رأس المال؛ فالمستثمر لا يرغب في خسارة الأموال عندما يقرر بيع أحد استثماراته للحصول على الأموال النقدية.

غالباً ما تتراوح من عام إلى ثلاثة أعوام.

إيداع لشراء شقة أو رهن عقاري

احتياطي الطوارئ

الإجازات

تذكر ما يلي: • الاستثمار لفترة زمنية قصيرة يعني أنه من غير المحتمل أن تكسب أرباحاً كبيرة. • كلما ارتفعت نسبة المخاطر التي ترافق الاستثمار، ارتفعت نسبة الربح أو الخسارة المحتملة.

Long Term

تمتد أهداف الاستثمار طويل الأجل Long-Term Investment إلى فترة زمنية تتراوح من أربعة إلى عشرة أعوام على الأقل. وبسبب طول الفترة الزمنية للاستثمار قد يكون مستوى المخاطر أعلى؛ إذ إن المستثمر لا يخطط للحصول على أمواله النقدية بسرعة. ويتطلب الاستثمار الطويل الأجل أيضاً أن يكون لحصص الملكية توزيعات أرباح سنوية منتظمة يمكن إعادة استثمارها.

الفصل 4 الاستثمار 127 وزارة التعليم 2025 - 1447

3. نمو رأس المال Capital growth: عندما يقرر المستثمر بيع الأصول، يجب أن يكون سعر البيع أعلى من سعر الشراء. هناك نوعان من الاستثمارات، هما الاستثمارات القصيرة الأجل والطويلة الأجل. --- SECTION: الاستثمار قصير الأجل --- Short Term تمتد عادة أهداف الاستثمار قصير الأجل Short-Term Investment إلى فترة لا تتجاوز العام الواحد. ويجب أن يكون الهدف من الاستثمار الحصول على مستوى منخفض من المخاطر، ومستوى عالٍ من أمان رأس المال؛ فالمستثمر لا يرغب في خسارة الأموال عندما يقرر بيع أحد استثماراته للحصول على الأموال النقدية. غالباً ما تتراوح من عام إلى ثلاثة أعوام. --- SECTION: أمثلة على الأهداف القصيرة الأجل --- إيداع لشراء شقة أو رهن عقاري احتياطي الطوارئ الإجازات تذكر ما يلي: • الاستثمار لفترة زمنية قصيرة يعني أنه من غير المحتمل أن تكسب أرباحاً كبيرة. • كلما ارتفعت نسبة المخاطر التي ترافق الاستثمار، ارتفعت نسبة الربح أو الخسارة المحتملة. --- SECTION: الاستثمار طويل الأجل --- Long Term تمتد أهداف الاستثمار طويل الأجل Long-Term Investment إلى فترة زمنية تتراوح من أربعة إلى عشرة أعوام على الأقل. وبسبب طول الفترة الزمنية للاستثمار قد يكون مستوى المخاطر أعلى؛ إذ إن المستثمر لا يخطط للحصول على أمواله النقدية بسرعة. ويتطلب الاستثمار الطويل الأجل أيضاً أن يكون لحصص الملكية توزيعات أرباح سنوية منتظمة يمكن إعادة استثمارها. الفصل 4 الاستثمار 127 وزارة التعليم 2025 - 1447