أسئلة الدراسة - كتاب الإدارة المالية - الصف 11 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

سؤال 1: 1. بالاستناد إلى قسم "استثمر بوعي" في موقع تداول الإلكتروني، قدّم لياسر توصياتك بشأن الطريقة التي ينبغي له اتباعها لوضع الخطة المالية الخاصة به.

الإجابة: 1: تحديد الأهداف والمدة الزمنية. تقييم الوضع المالي (دخل، ديون). تكوين احتياطي للطوارئ. تحديد مستوى المخاطر. استراتيجية طويلة الأجل وتنويع المحفظة. الاستثمار التدريجي والمتابعة. الاعتماد على مصادر موثوقة ووسيط مرخص.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** لنفهم هذا السؤال: يطلب منا تقديم توصيات لياسر حول كيفية وضع خطة مالية، بالاستناد إلى قسم "استثمر بوعي" في موقع تداول الإلكتروني. الفكرة هنا هي أن نبدأ بتحديد الأهداف المالية والمدة الزمنية لتحقيقها، لأن هذا يعطي الخطة اتجاهًا واضحًا. ثم نقيم الوضع المالي الحالي لياسر، مثل دخله وديونه، لمعرفة موارده والتزاماته. بعد ذلك، من المهم تكوين احتياطي للطوارئ لحماية نفسه من المفاجآت المالية. نحتاج أيضًا إلى تحديد مستوى المخاطر الذي يمكن لياسر تحمله، لأن هذا يؤثر على خيارات الاستثمار. ثم ننصح باستراتيجية طويلة الأجل وتنويع المحفظة لتقليل المخاطر وزيادة فرص النجاح. الاستثمار التدريجي والمتابعة المستمرة للخطة يساعدان في تحقيق الأهداف بمرور الوقت. وأخيرًا، الاعتماد على مصادر موثوقة ووسيط مرخص يضمن سلامة الاستثمار. إذن الإجابة هي: **تحديد الأهداف والمدة الزمنية، تقييم الوضع المالي (دخل، ديون)، تكوين احتياطي للطوارئ، تحديد مستوى المخاطر، استراتيجية طويلة الأجل وتنويع المحفظة، الاستثمار التدريجي والمتابعة، الاعتماد على مصادر موثوقة ووسيط مرخص.**

سؤال 2: 2. عدّد الأسباب التي قد تدفع ياسر إلى الاستعانة بوسيط مالي شخصي يساعده على الاستثمار.

الإجابة: س2: نقص الخبرة والمعرفة. الحاجة لأبحاث وتحليلات. توفير الوقت والجهد. بناء محفظة متنوعة مناسبة للأهداف. الحصول على خدمات تشغيلية. الوصول لأسواق ومنتجات عالمية. تجنب الأخطاء السلوكية.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** هذا السؤال يطلب منا عدّد الأسباب التي قد تدفع ياسر إلى الاستعانة بوسيط مالي شخصي. الفكرة هنا هي التفكير في المواقف التي يحتاج فيها الشخص إلى مساعدة خبير في الاستثمار. أولاً، إذا كان ياسر يفتقر إلى الخبرة والمعرفة الكافية في الأسواق المالية، فالوسيط يمكن أن يوجهه. ثانيًا، الوسيط يوفر أبحاثًا وتحليلات دقيقة قد يصعب على ياسر القيام بها بنفسه. ثالثًا، الاستعانة بوسيط توفر الوقت والجهد لياسر، حيث يتولى الوسيط المهام التشغيلية. رابعًا، الوسيط يساعد في بناء محفظة استثمارية متنوعة ومناسبة لأهداف ياسر المالية. خامسًا، الوسيط يقدم خدمات تشغيلية مثل تنفيذ الصفقات وإدارة الحسابات. سادسًا، يمكن للوسيط أن يفتح لياسر الوصول إلى أسواق ومنتجات عالمية قد لا تكون متاحة بسهولة. سابعًا، الوسيط يساعد في تجنب الأخطاء السلوكية الشائعة في الاستثمار، مثل التسرع أو الخوف من الخسائر. إذن الإجابة هي: **نقص الخبرة والمعرفة، الحاجة لأبحاث وتحليلات، توفير الوقت والجهد، بناء محفظة متنوعة مناسبة للأهداف، الحصول على خدمات تشغيلية، الوصول لأسواق ومنتجات عالمية، تجنب الأخطاء السلوكية.**

سؤال أنشطة عبر الإنترنت: أنشطة عبر الإنترنت ابحث عن وسيط مالي في المملكة العربية السعودية غير شركة الأهلي المالية، وحدّد الخدمات التي يقدّمها، والدول التي يمكن شراء الأسهم فيها. وبعد ذلك، حدّد منصة التداول الخاصة بهذا الوسيط وعدّد مزايا وعيوب الاستعانة به.

الإجابة: س: نشاط عبر الإنترنت - وسيط مالي الوسيط: الراجحي المالية. الخدمات: تداول مالي، إدارة أصول، أبحاث. الأسواق: السعودية، أمريكا. المنصة: تطبيق الراجحي تداول. المزايا: جهة مرخصة، منصة متكاملة. العيوب: رسوم قد تكون أعلى، شروط للتداول الدولي.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** هذا النشاط يطلب منا البحث عن وسيط مالي في المملكة العربية السعودية غير شركة الأهلي المالية، وتحديد الخدمات التي يقدمها، والدول التي يمكن شراء الأسهم فيها، ثم تحديد منصة التداول الخاصة به، وعدّد مزايا وعيوب الاستعانة به. لنبدأ بالبحث: أحد الوسطاء المعروفين في السعودية هو الراجحي المالية. الخدمات التي يقدمها تشمل تداول مالي (مثل شراء وبيع الأسهم)، إدارة أصول (للمحافظ الاستثمارية)، وأبحاث مالية (لتقديم توصيات). بالنسبة للدول التي يمكن شراء الأسهم فيها، عادةً ما يسمح الراجحي المالية بالتداول في الأسواق المحلية مثل السعودية، وأسواق دولية مثل أمريكا. منصة التداول الخاصة بهذا الوسيط هي تطبيق الراجحي تداول، وهو تطبيق إلكتروني للتداول. المزايا: الراجحي المالية جهة مرخصة في السعودية، مما يضمن الأمان، والمنصة متكاملة وتوفر خدمات متنوعة. العيوب: قد تكون رسوم التداول أعلى مقارنة ببعض الوسطاء الآخرين، وهناك شروط محددة للتداول الدولي قد تكون معقدة. إذن الإجابة هي: **الوسيط: الراجحي المالية. الخدمات: تداول مالي، إدارة أصول، أبحاث. الأسواق: السعودية، أمريكا. المنصة: تطبيق الراجحي تداول. المزايا: جهة مرخصة، منصة متكاملة. العيوب: رسوم قد تكون أعلى، شروط للتداول الدولي.**

بالاستناد إلى قسم 'استثمر بوعي' في موقع تداول الإلكتروني، ما هي الخطوات المنهجية التي ينبغي اتباعها لوضع خطة مالية شخصية؟

• أ) فتح حساب بنكي، شراء أسهم عشوائية، انتظار الأرباح، تكرار العملية.
• ب) تحديد الأهداف والمدة الزمنية، تقييم الوضع المالي (دخل، ديون)، تكوين احتياطي للطوارئ، تحديد مستوى المخاطر، استراتيجية طويلة الأجل وتنويع المحفظة، الاستثمار التدريجي والمتابعة، الاعتماد على مصادر موثوقة ووسيط مرخص.
• ج) الاقتراض من البنك، الاستثمار في سوق واحد، المراجعة السنوية فقط.
• د) الاعتماد على نصائح الأصدقاء، الاستثمار في الفرص السريعة، التوقف عند أول خسارة.

الإجابة الصحيحة: b

الإجابة: تحديد الأهداف والمدة الزمنية، تقييم الوضع المالي (دخل، ديون)، تكوين احتياطي للطوارئ، تحديد مستوى المخاطر، استراتيجية طويلة الأجل وتنويع المحفظة، الاستثمار التدريجي والمتابعة، الاعتماد على مصادر موثوقة ووسيط مرخص.

الشرح: ١. تحديد الأهداف المالية والمدة الزمنية لتحقيقها. ٢. تقييم الوضع المالي الحالي (الدخل والالتزامات). ٣. تكوين احتياطي مالي للطوارئ. ٤. تحديد مستوى المخاطر الذي يمكن تحمله. ٥. وضع استراتيجية استثمارية طويلة الأجل مع تنويع المحفظة. ٦. البدء بالاستثمار تدريجياً والمتابعة المستمرة. ٧. الاعتماد على مصادر معلومات موثوقة ووسيط مالي مرخص.

تلميح: فكر في الخطوات المنطقية التي تبدأ بتحديد الهدف وتنتهي بالتنفيذ والمتابعة.

التصنيف: صيغة/خطوات | المستوى: متوسط

ما الأسباب الرئيسية التي قد تدفع المستثمر إلى الاستعانة بوسيط مالي شخصي؟

• أ) الرغبة في دفع رسوم أقل، الاعتماد على الحظ، التداول اليومي فقط.
• ب) نقص الخبرة والمعرفة، الحاجة لأبحاث وتحليلات، توفير الوقت والجهد، بناء محفظة متنوعة مناسبة للأهداف، الحصول على خدمات تشغيلية، الوصول لأسواق ومنتجات عالمية، تجنب الأخطاء السلوكية.
• ج) الاستثمار في العقار فقط، تجاهل الأسواق العالمية، الاعتماد على الحدس الشخصي.
• د) فتح حساب وساطة واحد، التركيز على سوق محلي واحد، تجنب التحليل الفني.

الإجابة الصحيحة: b

الإجابة: نقص الخبرة والمعرفة، الحاجة لأبحاث وتحليلات، توفير الوقت والجهد، بناء محفظة متنوعة مناسبة للأهداف، الحصول على خدمات تشغيلية، الوصول لأسواق ومنتجات عالمية، تجنب الأخطاء السلوكية.

الشرح: ١. تعويض نقص الخبرة والمعرفة في الأسواق المالية. ٢. الاستفادة من الأبحاث والتحليلات المالية المتخصصة. ٣. توفير الوقت والجهد في إدارة الاستثمارات. ٤. المساعدة في بناء محفظة استثمارية متنوعة ومتوافقة مع الأهداف. ٥. تقديم خدمات تشغيلية مثل تنفيذ الصفقات وإدارة الحسابات. ٦. تمكين الوصول إلى أسواق ومنتجات استثمارية عالمية. ٧. المساعدة في تجنب الأخطاء السلوكية الشائعة في اتخاذ القرارات الاستثمارية.

تلميح: فكر في المزايا التي يقدمها الخبير للمستثمر المبتدئ أو المشغول.

التصنيف: مفهوم جوهري | المستوى: متوسط

عند تقييم وسيط مالي (مثل الراجحي المالية)، ما العناصر الأساسية التي يجب البحث عنها وتحديدها؟

• أ) اسم المدير التنفيذي فقط، عدد الفروع، سنة التأسيس، لون الشعار.
• ب) الخدمات التي يقدمها (تداول، إدارة أصول، أبحاث)، الدول/الأسواق المتاحة للتداول، منصة التداول الخاصة به، مزايا الاستعانة به (كالترخيص والتكامل)، عيوب الاستعانة به (كالرسوم والشروط).
• ج) موقع المقر الرئيسي، عدد الموظفين، ساعات العمل الرسمية، أنواع المشروبات في الانتظار.
• د) شكل البطاقة الائتمانية، تصميم الموقع الإلكتروني، عدد الإعلانات التلفزيونية، ألوان الواجهة.

الإجابة الصحيحة: b

الإجابة: الخدمات التي يقدمها (تداول، إدارة أصول، أبحاث)، الدول/الأسواق المتاحة للتداول، منصة التداول الخاصة به، مزايا الاستعانة به (كالترخيص والتكامل)، عيوب الاستعانة به (كالرسوم والشروط).

الشرح: ١. تحديد الخدمات المقدمة: مثل التداول المالي، إدارة الأصول، تقديم الأبحاث. ٢. معرفة الأسواق المتاحة: مثل السوق السعودي، الأسواق الأمريكية أو الأوروبية. ٣. التعرف على منصة التداول: اسمها ومميزاتها (مثل تطبيق الراجحي تداول). ٤. تحليل المزايا: ككونه جهة مرخصة وذات منصة متكاملة. ٥. معرفة العيوب المحتملة: مثل ارتفاع الرسوم نسبياً أو تعقيد شروط التداول الدولي.

تلميح: فكر في ما يهم المستثمر عند اختيار شريك للاستثمار.

التصنيف: تفكير ناقد | المستوى: صعب