طرق غسل الأموال - كتاب الفقه - الصف 12 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

5- الأموال المنهوبة من خزائن الدولة بسبب استغلال الفساد السياسي أو الإداري. ويتمثل الفساد السياسي في: وجود أنظمة سياسية فاسدة تجد في بعض البنوك الأجنبية ملاذاً آمناً لها، وتودع الثروات التي كونتها في تلك البنوك، ومن ثم تعيد سحبها بعد فقدانها السلطة وتوظيفها في مشاريع تعطي انطباعاً بقانونيتها.

وأما الفساد الإداري فيتمثل في: الحصول على دخول غير مشروعة، والشراء من الوظائف العامة من خلال أخذ الرشاوى لمنح تراخيص وموافقات غير نظامية، أو التحايل على الأنظمة والقوانين بأي طريق.

6- الأموال الناتجة عن طريق تزوير العملات المحلية أو الأجنبية، والمتاجرة بها.

7- الأموال الناتجة عن السطو على أموال الناس عن طريق تأسيس شركات وهمية تهدف إلى جذب مدخرات صغار المستثمرين من خلال إقناعهم بتحقيق أرباح كبيرة، وبعد ذلك يتم تحويل هذه المدخرات إلى الخارج، ويهرب أصحاب تلك الشركات من الأموال خارج البلاد. أو عن طريق الاقتراض من البنوك بدعوى إقامة مشاريع استثمارية من غير ضمانات بهذه الأموال خارج البلاد.

طرق غسل الأموال

يُلجأ المجرمون في سبيل تنظيف مصادر أموالهم في الظاهر إلى إجراء عمليات عديدة، وبطرق مختلفة، ولا تزال أذهانهم تبتكر طرقاً أخرى لإجراء عملياتهم التطهيرية، وتمر عملية غسل الأموال غالباً بثلاث مراحل رئيسية أساسية:

المرحلة الأولى: تجزئة الأموال المحرمة إلى مبالغ صغيرة، ثم إيداعها في حسابات مصرفية متعددة، ويمكن أن يتم أيضاً من خلال شراء العقارات أو الذهب أو الأسهم أو السلع، والحصول على مستندات تثبت هذا الشراء، ويمكن أن تكون هذه العمليات وهمية وغير حقيقية؛ إنما الغرض منها الحصول على مستندات تثبت تملك الذهب والزهب؛ للاستفادة منها في تسمية مصدر الأموال المحرمة.

المرحلة الثانية: إجراء تصرفات جديدة في الأموال لتغيير مصدرها الحقيقي؛ حيث يلجأ صاحب هذه الأموال المحرمة إلى تحويل الأموال المحرمة إلى حسابات في مصارف دولية منتشرة في العالم، أو بيع ما اشتراه من سلع وأسهم وسندات.

المرحلة الثالثة: إعادة دمج الأموال المنظفة مجدداً في دورة الاقتصاد، محلياً أو دولياً، على شكل استثمارات مباشرة في السلع أو العقارات أو الشركات.

وزارة التعليم 2025

5- الأموال المنهوبة من خزائن الدولة بسبب استغلال الفساد السياسي أو الإداري. ويتمثل الفساد السياسي في: وجود أنظمة سياسية فاسدة تجد في بعض البنوك الأجنبية ملاذاً آمناً لها، وتودع الثروات التي كونتها في تلك البنوك، ومن ثم تعيد سحبها بعد فقدانها السلطة وتوظيفها في مشاريع تعطي انطباعاً بقانونيتها. وأما الفساد الإداري فيتمثل في: الحصول على دخول غير مشروعة، والشراء من الوظائف العامة من خلال أخذ الرشاوى لمنح تراخيص وموافقات غير نظامية، أو التحايل على الأنظمة والقوانين بأي طريق. 6- الأموال الناتجة عن طريق تزوير العملات المحلية أو الأجنبية، والمتاجرة بها. 7- الأموال الناتجة عن السطو على أموال الناس عن طريق تأسيس شركات وهمية تهدف إلى جذب مدخرات صغار المستثمرين من خلال إقناعهم بتحقيق أرباح كبيرة، وبعد ذلك يتم تحويل هذه المدخرات إلى الخارج، ويهرب أصحاب تلك الشركات من الأموال خارج البلاد. أو عن طريق الاقتراض من البنوك بدعوى إقامة مشاريع استثمارية من غير ضمانات بهذه الأموال خارج البلاد. --- SECTION: طرق غسل الأموال --- طرق غسل الأموال يُلجأ المجرمون في سبيل تنظيف مصادر أموالهم في الظاهر إلى إجراء عمليات عديدة، وبطرق مختلفة، ولا تزال أذهانهم تبتكر طرقاً أخرى لإجراء عملياتهم التطهيرية، وتمر عملية غسل الأموال غالباً بثلاث مراحل رئيسية أساسية: --- SECTION: المرحلة الأولى: --- المرحلة الأولى: تجزئة الأموال المحرمة إلى مبالغ صغيرة، ثم إيداعها في حسابات مصرفية متعددة، ويمكن أن يتم أيضاً من خلال شراء العقارات أو الذهب أو الأسهم أو السلع، والحصول على مستندات تثبت هذا الشراء، ويمكن أن تكون هذه العمليات وهمية وغير حقيقية؛ إنما الغرض منها الحصول على مستندات تثبت تملك الذهب والزهب؛ للاستفادة منها في تسمية مصدر الأموال المحرمة. --- SECTION: المرحلة الثانية: --- المرحلة الثانية: إجراء تصرفات جديدة في الأموال لتغيير مصدرها الحقيقي؛ حيث يلجأ صاحب هذه الأموال المحرمة إلى تحويل الأموال المحرمة إلى حسابات في مصارف دولية منتشرة في العالم، أو بيع ما اشتراه من سلع وأسهم وسندات. --- SECTION: المرحلة الثالثة: --- المرحلة الثالثة: إعادة دمج الأموال المنظفة مجدداً في دورة الاقتصاد، محلياً أو دولياً، على شكل استثمارات مباشرة في السلع أو العقارات أو الشركات. وزارة التعليم 2025