صفحة 79 - كتاب الإدارة المالية - الصف 11 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

سؤال 1: 1. يستثمر الأفراد بشكل غير مباشر في مجموعة من السندات المالية القصيرة الأجل، بشراء: أ. أسهم. ب. صناديق الاستثمار المشترك. ج. سندات. د. دين.

الإجابة: س1: (ب) صناديق الاستثمار المشترك.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** لنفهم هذا السؤال: يتحدث عن طريقة يستثمر بها الأفراد بشكل غير مباشر في سندات مالية قصيرة الأجل. السندات المالية القصيرة الأجل هي أدوات استثمارية مثل أذون الخزانة، لكن السؤال يقول "بشكل غير مباشر"، أي أن الأفراد لا يشترونها بأنفسهم مباشرة. الخيارات: - أ. أسهم: هذه استثمار مباشر في ملكية الشركات. - ب. صناديق الاستثمار المشترك: هذه صناديق تجمع أموال العديد من المستثمرين لشراء محفظة متنوعة من الأوراق المالية، ويمكن أن تشمل سندات قصيرة الأجل. - ج. سندات: هذا استثمار مباشر في السندات. - د. دين: هذا مفهوم عام وليس أداة استثمارية محددة. الفكرة هنا هي أن صناديق الاستثمار المشترك تسمح للمستثمر الصغير بالاستثمار في محفظة متنوعة تشمل السندات القصيرة الأجل دون شرائها بشكل مباشر. إذن الإجابة هي: **صناديق الاستثمار المشترك**

سؤال 2: 2. في المملكة العربية السعودية، الجهة التي تتولى ضبط المعروض النقدي هي: أ. وزارة المالية. ب. صندوق الاستثمارات العامة. ج. البنك المركزي السعودي. د. البنك الأهلي السعودي.

الإجابة: س2: (ج) البنك المركزي السعودي.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** لنفهم هذا السؤال: يتعلق بمن يتولى مسؤولية ضبط المعروض النقدي في المملكة العربية السعودية. المعروض النقدي هو كمية النقود المتداولة في الاقتصاد. الخيارات: - أ. وزارة المالية: تهتم بالميزانية العامة والسياسة المالية. - ب. صندوق الاستثمارات العامة: جهة استثمارية. - ج. البنك المركزي السعودي: هو البنك المركزي للدولة، ومهمته الرئيسية تشمل إصدار النقود والسياسة النقدية وضبط المعروض النقدي. - د. البنك الأهلي السعودي: بنك تجاري. الفكرة هنا هي أن البنوك المركزية في جميع الدول هي المسؤولة عن السياسة النقدية وضبط المعروض النقدي. إذن الإجابة هي: **البنك المركزي السعودي**

سؤال 3: 3. تتحكم __________ بشكل أو بآخر في تخصيص الأموال الائتمانية الشحيحة بين الاستخدامات التي تتنافس على الأموال. أ. نسبة التمويل. ج. البنوك المركزية. ب. كلفة الائتمان. د. طلبات المستهلكين.

الإجابة: س3: (ب) كلفة الائتمان.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** لنفهم هذا السؤال: يتحدث عن ما يتحكم في تخصيص الأموال الائتمانية الشحيحة بين الاستخدامات المتنافسة. الأموال الائتمانية الشحيحة تعني أن العرض محدود. الخيارات: - أ. نسبة التمويل: قد تكون جزءاً من التكلفة. - ب. كلفة الائتمان: أي سعر الفائدة أو التكلفة الإجمالية للحصول على الائتمان. - ج. البنوك المركزية: تؤثر على التكلفة ولكنها ليست آلية التخصيص المباشرة. - د. طلبات المستهلكين: تؤثر على الطلب. الفكرة هنا هي أنه عندما تكون الأموال شحيحة، فإن آلية السوق (كلفة الائتمان أو سعر الفائدة) هي التي تحدد من يحصل عليها، حيث يذهب الائتمان للاستخدامات التي تستطيع دفع التكلفة الأعلى (أي العائد المتوقع يبرر التكلفة). إذن الإجابة هي: **كلفة الائتمان**

سؤال 4: 4. إن بنك الادخار المشترك هو ملك: أ. للبنك التجاري. ج. لمجلس الأمناء. ب. للمودعين. د. للحكومة.

الإجابة: س4: (ب) للمودعين.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** لنفهم هذا السؤال: يتعلق بملكية بنك الادخار المشترك. الخيارات: - أ. للبنك التجاري: ليس صحيحاً، فهو كيان منفصل. - ب. للمودعين: هذا هو المبدأ الأساسي لبنوك الادخار المشترك أو التعاونية، حيث يكون المودعون هم الملاك. - ج. لمجلس الأمناء: قد يديرونه لكن الملكية للمودعين. - د. للحكومة: قد تنظمه لكن الملكية ليست للحكومة. الفكرة هنا هي أن بنك الادخار المشترك هو نوع من المؤسسات المالية التعاونية التي يملكها ويُديرها المودعون أنفسهم لخدمة مصالحهم. إذن الإجابة هي: **للمودعين**

سؤال 5: 5. توافقاً مع رؤية السعودية 2030، أُطلق برنامج إصلاحي للمساعدة على تحسين كفاءة إدارة التقاعد في المملكة. صواب / خطأ

الإجابة: س5: ✓ صواب.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** لنفهم هذا السؤال: يتعلق بما إذا كان هناك برنامج إصلاحي لتحسين كفاءة إدارة التقاعد في المملكة تم إطلاقه توافقاً مع رؤية السعودية 2030. رؤية السعودية 2030 هي خطة وطنية شاملة تشمل إصلاحات في مختلف القطاعات، بما في ذلك القطاع المالي والتقاعد. من المعروف أن أحد برامج الرؤية هو برنامج تطوير القطاع المالي، والذي يشمل إصلاحات في أنظمة التقاعد والمعاشات لتحسين كفاءتها وإدارتها. الفكرة هنا هي أن هذا الإصلاح يتوافق مع أهداف الرؤية في تطوير القطاع المالي ورفع كفاءة الإنفاق. إذن الإجابة هي: **صواب**

سؤال 6: 6. تساعد بنوك المراسلة البنوك الصغيرة على: أ. تسهيل عملية تصفية الشيكات. ب. تقديم المشورة الإدارية. ج. تقديم المشورة الاستثمارية. د. جميع ما سبق.

الإجابة: س6: (د) جميع ما سبق.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** لنفهم هذا السؤال: يتعلق بكيفية مساعدة بنوك المراسلة للبنوك الصغيرة. بنوك المراسلة هي بنوك تتعاون مع بنوك أخرى (خاصة في دول مختلفة) لتقديم خدمات نيابة عنها. الخيارات: - أ. تسهيل عملية تصفية الشيكات: نعم، تساعد في المعاملات عبر الحدود. - ب. تقديم المشورة الإدارية: نعم، قد تقدم خبرات. - ج. تقديم المشورة الاستثمارية: نعم، خاصة في الأسواق الأجنبية. - د. جميع ما سبق: هذا يشمل الخدمات الثلاث. الفكرة هنا هي أن بنوك المراسلة توفر مجموعة من الخدمات للبنوك الصغيرة التي قد لا يكون لديها فروع دولية أو موارد كافية. إذن الإجابة هي: **جميع ما سبق**

سؤال 7: 7. بالإضافة إلى الاحتياطي الإلزامي، تحتفظ البنوك التجارية باحتياطي ثانوي. صواب / خطأ

الإجابة: س7: ✓ صواب.

خطوات الحل:

1. **الشرح:** لنفهم هذا السؤال: يتعلق بما إذا كانت البنوك التجارية تحتفظ باحتياطي ثانوي بالإضافة إلى الاحتياطي الإلزامي. الاحتياطي الإلزامي هو النسبة من الودائع التي يجب على البنك الاحتفاظ بها لدى البنك المركزي بموجب القانون. الاحتياطي الثانوي (أو الاحتياطيات الفائضة) هي أموال إضافية تحتفظ بها البنوك طوعاً لتلبية احتياجات السيولة اليومية أو الطارئة، مثل سحب العملاء المفاجئ. الفكرة هنا هي أن البنوك تحتفظ باحتياطيات إضافية لأسباب أمنية وتشغيلية، وليس فقط ما هو مطلوب قانوناً. إذن الإجابة هي: **صواب**

يستثمر الأفراد بشكل غير مباشر في مجموعة من السندات المالية القصيرة الأجل، بشراء:

• أ) أسهم.
• ب) صناديق الاستثمار المشترك.
• ج) سندات.
• د) دين.

الإجابة الصحيحة: b

الإجابة: صناديق الاستثمار المشترك.

الشرح: ١. الاستثمار غير المباشر يعني أن الفرد لا يشتري الأوراق المالية بنفسه مباشرة. ٢. صناديق الاستثمار المشترك تجمع أموال العديد من المستثمرين لشراء محفظة متنوعة، والتي يمكن أن تشمل سندات قصيرة الأجل. ٣. الخيارات الأخرى (أسهم، سندات) تمثل استثماراً مباشراً، بينما 'دين' ليس أداة استثمارية محددة.

تلميح: فكر في الأداة المالية التي تجمع أموال المستثمرين لشراء محفظة متنوعة من الأوراق المالية.

التصنيف: مفهوم جوهري | المستوى: سهل

في المملكة العربية السعودية، الجهة التي تتولى ضبط المعروض النقدي هي:

• أ) وزارة المالية.
• ب) صندوق الاستثمارات العامة.
• ج) البنك المركزي السعودي.
• د) البنك الأهلي السعودي.

الإجابة الصحيحة: c

الإجابة: البنك المركزي السعودي.

الشرح: ١. ضبط المعروض النقدي (كمية النقود المتداولة) هو أحد المهام الرئيسية للبنك المركزي في أي دولة. ٢. البنك المركزي السعودي (ساما) هو الجهة المخولة رسمياً بإدارة السياسة النقدية في المملكة. ٣. وزارة المالية تهتم بالسياسة المالية والميزانية، بينما البنك الأهلي السعودي وصندوق الاستثمارات العامة جهات مصرفية واستثمارية.

تلميح: تذكر أن البنوك المركزية هي المسؤولة عن السياسة النقدية وإصدار النقود في أي دولة.

التصنيف: مفهوم جوهري | المستوى: سهل

تتحكم __________ بشكل أو بآخر في تخصيص الأموال الائتمانية الشحيحة بين الاستخدامات التي تتنافس على الأموال.

• أ) نسبة التمويل.
• ب) كلفة الائتمان.
• ج) البنوك المركزية.
• د) طلبات المستهلكين.

الإجابة الصحيحة: b

الإجابة: كلفة الائتمان.

الشرح: ١. عندما تكون الأموال الائتمانية شحيحة (العرض محدود)، تظهر آلية لتوزيعها بين الاستخدامات المتنافسة. ٢. كلفة الائتمان (سعر الفائدة) هي الآلية الأساسية في الأسواق المالية. ٣. الاستخدامات التي تستطيع دفع تكلفة أعلى (لأن عائدها المتوقع يبرر ذلك) هي التي تحصل على التمويل.

تلميح: فكر في آلية السوق التي تحدد من يحصل على الأموال عندما يكون العرض محدوداً.

التصنيف: مفهوم جوهري | المستوى: متوسط

تساعد بنوك المراسلة البنوك الصغيرة على:

• أ) تسهيل عملية تصفية الشيكات فقط
• ب) تقديم المشورة الإدارية فقط
• ج) تقديم المشورة الاستثمارية فقط
• د) جميع ما سبق

الإجابة الصحيحة: d

الإجابة: جميع ما سبق

الشرح: ١. بنوك المراسلة تتعاون مع بنوك أخرى لتقديم خدمات نيابة عنها. ٢. من خدماتها: تسهيل تصفية الشيكات عبر الحدود، وتقديم المشورة الإدارية والاستثمارية. ٣. هذه الخدمات مجتمعة تساعد البنوك الصغيرة على توسيع نطاق عملها.

تلميح: فكر في الخدمات الشاملة التي يمكن أن تقدمها بنوك المراسلة للبنوك الصغيرة التي قد لا تملك شبكة واسعة.

التصنيف: مفهوم جوهري | المستوى: متوسط