العناصر التي تدخل ضمن حساب المقياس - كتاب الإدارة المالية - الصف 11 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 مقاييس المعروض النقدي ودور معدلات العائد

المفاهيم الأساسية

المال: وسيلة تبادل أساسية لأي اقتصاد متقدم، يسهل تحويل السلع والموارد.

معدل العائد (كلفة الائتمان): السعر الذي يسدد مقابل استخدام أموال تعود إلى أحد آخر، ويعبر عنه بنسبة مئوية.

خريطة المفاهيم

```markmap

أهداف الفصل: النظام المالي والأسواق المالية

2. المال

مقاييس المعروض النقدي

#### المقياس التقليدي (M-1)

##### - العملات المعدنية

##### - العملات الورقية

##### - الودائع تحت الطلب

#### التعريف الأوسع (M-2)

##### - يشمل جميع مكونات M-1

##### - حسابات الادخار

##### - شهادات الإيداع الصغيرة

دور معدلات العائد

#### - كلفة الائتمان.

#### - تؤثر على تخصيص الأموال الائتمانية الشحيحة بين الاستخدامات المتنافسة.

#### - معدلات العائد العالية ترفع كلفة الائتمان وتثني عنه، لتوجيه الأموال إلى أفضل الاستخدامات.

#### - العلاقة: كلما كانت مدة القرض أطول وأداة الدين أكثر خطورة، كان معدل العائد أعلى.

```

نقاط مهمة

• جزء كبير من المعروض النقدي يتألف من ودائع لدى مؤسسات إيداع متنوعة.
• على طالب المالية فهم الأسواق المالية والنظام المصرفي والضوابط المطبقة عليها.
• تتعدد معدلات الائتمان بتعدد أنواع القروض وأدوات الدين (قرض برهن عقاري، ائتمان تجاري، سندات).

العناصر التي تدخل ضمن حساب المقياس المقياس التقليدي (M-1) التعريف الأوسع للمروض النقدي (M-2) مقارنة بين المقياس النقدي المعروض النقدي M-1 M-2 و M-1 العملات المعدنية العملات الورقية الودائع تحت الطلب حسابات الادخار شهادات الإيداع الصغيرة

باختصار، إن المال عامل أساسي لأي اقتصاد متقدم، لأنه يسهل تحويل السلع والموارد. فلا يمكن أن يكون هناك وجود لاقتصاد متقدم من دون وجود شيء يؤدي دور المال. وبما أن جزءًا كبيرًا من المعروض النقدي يتألف من ودائع لدى مؤسسات إيداع متنوعة، ينبغي للطالب الذي يدرس المالية أن يفهم الأسواق المالية والنظام المصرفي، وكذلك الضوابط التي تطبق عليها.

1.2 (ب) دور معدلات العائد

The Role of Interest Rates

تستخدم مناطق وأسواق كثيرة حول العالم مصطلحي المال ومعدل العائد معاً، لكن الواقع هو أن لكل منهما معنى ودوراً مختلفاً عن الآخر؛ فالمال وسيلة تبادل، وترتبط قيمته بما سيشتريه. أما العائد، بمعناه المفهوم بوجه عام في إدارة الأعمال حول العالم، فهو كلفة الائتمان؛ أي هو السعر الذي يسدد مقابل استخدام أموال تعود إلى أحد آخر. يعبر عن كلفة الائتمان عادة بنسبة مئوية، أي معدل العائد. ومعدل العائد يؤثر بشكل أو بآخر على تخصيص الأموال الائتمانية الشحيحة بين الاستخدامات التي تتنافس على الأموال. ومعدلات العائد العالية ترفع كلفة الائتمان، ومن ثم فإنها تثني عن عملية الائتمان، لتوجه الأموال الائتمانية الشحيحة إلى أفضل الاستخدامات. تتعدد أنواع القروض (مثلاً: قرض برهن عقاري، ائتمان تجاري، سندات). وإضافة إلى أدوات الدين المتعددة فإن هناك معدلات ائتمان متعددة أيضاً كلما كانت مدة القرض أطول وأداة الدين أكثر خطورة (أو ذات جدارة ائتمانية أقل)، كان معدل العائد أعلى.

53 وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447 الفصل 2 دور الأسواق المالية والوسطاء الماليين

--- SECTION: العناصر التي تدخل ضمن حساب المقياس --- العناصر التي تدخل ضمن حساب المقياس المقياس التقليدي (M-1) التعريف الأوسع للمروض النقدي (M-2) مقارنة بين المقياس النقدي المعروض النقدي M-1 M-2 و M-1 العملات المعدنية العملات الورقية الودائع تحت الطلب حسابات الادخار شهادات الإيداع الصغيرة باختصار، إن المال عامل أساسي لأي اقتصاد متقدم، لأنه يسهل تحويل السلع والموارد. فلا يمكن أن يكون هناك وجود لاقتصاد متقدم من دون وجود شيء يؤدي دور المال. وبما أن جزءًا كبيرًا من المعروض النقدي يتألف من ودائع لدى مؤسسات إيداع متنوعة، ينبغي للطالب الذي يدرس المالية أن يفهم الأسواق المالية والنظام المصرفي، وكذلك الضوابط التي تطبق عليها. --- SECTION: 1.2 (ب) دور معدلات العائد --- 1.2 (ب) دور معدلات العائد --- SECTION: The Role of Interest Rates --- The Role of Interest Rates تستخدم مناطق وأسواق كثيرة حول العالم مصطلحي المال ومعدل العائد معاً، لكن الواقع هو أن لكل منهما معنى ودوراً مختلفاً عن الآخر؛ فالمال وسيلة تبادل، وترتبط قيمته بما سيشتريه. أما العائد، بمعناه المفهوم بوجه عام في إدارة الأعمال حول العالم، فهو كلفة الائتمان؛ أي هو السعر الذي يسدد مقابل استخدام أموال تعود إلى أحد آخر. يعبر عن كلفة الائتمان عادة بنسبة مئوية، أي معدل العائد. ومعدل العائد يؤثر بشكل أو بآخر على تخصيص الأموال الائتمانية الشحيحة بين الاستخدامات التي تتنافس على الأموال. ومعدلات العائد العالية ترفع كلفة الائتمان، ومن ثم فإنها تثني عن عملية الائتمان، لتوجه الأموال الائتمانية الشحيحة إلى أفضل الاستخدامات. تتعدد أنواع القروض (مثلاً: قرض برهن عقاري، ائتمان تجاري، سندات). وإضافة إلى أدوات الدين المتعددة فإن هناك معدلات ائتمان متعددة أيضاً كلما كانت مدة القرض أطول وأداة الدين أكثر خطورة (أو ذات جدارة ائتمانية أقل)، كان معدل العائد أعلى. 53 وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447 الفصل 2 دور الأسواق المالية والوسطاء الماليين --- VISUAL CONTEXT --- **TABLE**: Untitled Description: No description Table Structure: Headers: العناصر التي تدخل ضمن حساب المقياس | المقياس التقليدي (M-1) | التعريف الأوسع للمروض النقدي (M-2) | مقارنة بين Rows: Row 1: العملات المعدنية | ✓ | ✓ | Row 2: العملات الورقية | ✓ | ✓ | Row 3: الودائع تحت الطلب | ✓ | ✓ | Row 4: حسابات الادخار | ✗ | ✓ | Row 5: شهادات الإيداع الصغيرة | ✗ | ✓ | Empty cells: The cells in the 'مقارنة بين' column are empty. Context: This table compares different measures of money supply (M-1 and M-2) by listing components and indicating their inclusion in each measure with checkmarks (✓) and crosses (✗).