المصطلحات الرئيسية - كتاب الإدارة المالية - الصف 11 - الفصل 1 - المملكة العربية السعودية

📚 3.2 تنظيم المؤسسات المالية

المفاهيم الأساسية

الاحتياطي الإلزامي (Required Reserves): الأموال التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها مقابل ودائعها.

الاحتياطي الزائد (Excess Reserves): احتياطي يتجاوز الحد الأدنى المطلوب.

احتياطي ثانوي (Secondary Reserves): نوع آخر من الاحتياطيات.

بنك المراسلة (Correspondent Banks): بنوك تتعامل مع بعضها لتقديم خدمات في مناطق جغرافية مختلفة.

خريطة المفاهيم

```markmap

تنظيم المؤسسات المالية

الهدف من التنظيم

حماية المودعين

ضمان استقرار النظام المصرفي

تسهيل تدفق المدخرات للاستثمار

الجهة المنظمة في السعودية

البنك المركزي السعودي (ساما)

#### تأسس عام 1952

#### وظائفه: تنظيم القطاع المالي، إصدار العملة، إدارة السياسة النقدية

أنواع الاحتياطيات

الاحتياطي الإلزامي

#### مطلوب بموجب القانون

#### يحدده البنك المركزي

الاحتياطي الزائد

الاحتياطي الثانوي

المؤسسات الخاضعة للتنظيم

البنوك التجارية

بنوك الادخار

جمعيات الادخار والقروض

الاتحادات الائتمانية

```

نقاط مهمة

• تخضع البنوك للوائح تنظيمية حكومية لمنع تكرار أزمات مثل "الكساد الكبير" في ثلاثينات القرن العشرين.
• أدت خسائر المودعين أثناء الأزمة إلى تشديد اللوائح واستحداث ضمان الودائع.
• الاحتياطي الإلزامي يعزز سلامة الودائع، لكن السلامة ليست السبب الرئيسي لفرضه.

---

> 📝 ملاحظة: هذه الصفحة تحتوي على أسئلة تقويمية - راجع تبويب الواجبات للإجابات الكاملة.

3.2 تنظيم المؤسسات المالية

المصطلحات الرئيسية

الاحتياطي الإلزامي Required Reserves احتياطي ثانوي بنك المراسلة Correspondent Banks الاحتياطي الزائد Excess Reserves Secondary Reserves

تخضع البنوك التجارية وغيرها من بنوك الادخار لضوابط ولائح تنظيمية حكومية تهدف إلى حماية دائني البنوك، وبخاصة المودعين؛ فطبيعة العالم المصرفي تقتضي أنه عندما يفشل بنك تجاري، فقد يتكبد المودعون خسائر جمة، وهذا ما شهدناه فعلياً خلال فترة " الكساد الكبير " الذي بدأ في الولايات المتحدة في ثلاثينات القرن الماضي، حين تكبد المودعون خسائر جمة نتيجة فشل عدد كبير من البنوك التجارية. أدت هذه الخسائر إلى تشديد اللوائح التنظيمية المفروضة على البنوك التجارية، وإلى استحداث فكرة الضمان على الودائع، وذلك بهدف حماية المودعين. إن هذه الحماية تؤسس لنظام مصرفي قابل للبقاء والاستمرار وتسهل تدفق المدخرات في اتجاه الاستثمار.

تخضع البنوك التجارية وبنوك التنمية في المملكة العربية السعودية لضوابط البنك المركزي السعودي "ساما" الذي تأسس في عام 1952م، ويؤدي مجموعة من الوظائف المهمة، منها: تنظيم القطاع المالي والعمليات المصرفية ومراقبتها، وإصدار العملة، وإدارة السياسة النقدية في المملكة.

3.2 (أ) الاحتياطي Reserves

ينبغي للبنوك التجارية وجميع مؤسسات الإيداع الأخرى (جمعيات الادخار والقروض، بنوك الادخار المشترك، والاتحادات الائتمانية) أن تحتفظ بأموال احتياطية مقابل الودائع (أي الاحتياطي الإلزامي Required Reserves). ويأخذ البنك المركزي السعودي الحد الأدنى الذي للاحتياطي الإلزامي الواقع على البنوك. إن الاحتياطي الإلزامي مقابل الودائع يعزز سلامة الودائع، لكن السلامة ليست السبب الرئيس للاحتياطي الإلزامي.

الاحتياطي الإلزامي الأموال التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها مقابل ودائعها

وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447

الإدارة المالية

72

الرابط إلى الدرس الرقمي

QR code linking to digital lesson

www.ien.edu.sa

3.2 تنظيم المؤسسات المالية --- SECTION: المصطلحات الرئيسية --- المصطلحات الرئيسية الاحتياطي الإلزامي Required Reserves احتياطي ثانوي بنك المراسلة Correspondent Banks الاحتياطي الزائد Excess Reserves Secondary Reserves تخضع البنوك التجارية وغيرها من بنوك الادخار لضوابط ولائح تنظيمية حكومية تهدف إلى حماية دائني البنوك، وبخاصة المودعين؛ فطبيعة العالم المصرفي تقتضي أنه عندما يفشل بنك تجاري، فقد يتكبد المودعون خسائر جمة، وهذا ما شهدناه فعلياً خلال فترة " الكساد الكبير " الذي بدأ في الولايات المتحدة في ثلاثينات القرن الماضي، حين تكبد المودعون خسائر جمة نتيجة فشل عدد كبير من البنوك التجارية. أدت هذه الخسائر إلى تشديد اللوائح التنظيمية المفروضة على البنوك التجارية، وإلى استحداث فكرة الضمان على الودائع، وذلك بهدف حماية المودعين. إن هذه الحماية تؤسس لنظام مصرفي قابل للبقاء والاستمرار وتسهل تدفق المدخرات في اتجاه الاستثمار. تخضع البنوك التجارية وبنوك التنمية في المملكة العربية السعودية لضوابط البنك المركزي السعودي "ساما" الذي تأسس في عام 1952م، ويؤدي مجموعة من الوظائف المهمة، منها: تنظيم القطاع المالي والعمليات المصرفية ومراقبتها، وإصدار العملة، وإدارة السياسة النقدية في المملكة. --- SECTION: 3.2 (أ) الاحتياطي --- 3.2 (أ) الاحتياطي Reserves ينبغي للبنوك التجارية وجميع مؤسسات الإيداع الأخرى (جمعيات الادخار والقروض، بنوك الادخار المشترك، والاتحادات الائتمانية) أن تحتفظ بأموال احتياطية مقابل الودائع (أي الاحتياطي الإلزامي Required Reserves). ويأخذ البنك المركزي السعودي الحد الأدنى الذي للاحتياطي الإلزامي الواقع على البنوك. إن الاحتياطي الإلزامي مقابل الودائع يعزز سلامة الودائع، لكن السلامة ليست السبب الرئيس للاحتياطي الإلزامي. الاحتياطي الإلزامي الأموال التي يجب على البنوك الاحتفاظ بها مقابل ودائعها وزارة التعليم Ministry of Education 2025 - 1447 الإدارة المالية 72 الرابط إلى الدرس الرقمي QR code linking to digital lesson www.ien.edu.sa